Wendy war bereit für den Ruhestand. Nach zwanzig Jahren bei der Luftwaffe und zehn Jahren beim Verteidigungsministerium wusste sie, dass es der Moment war, Vollzeitarbeit hinter sich zu lassen und mehr zu reisen.

Wendy erledigte ihren Ruhestand Papierkram, hatte einen Glückwunschkuchen an ihrem letzten Tag, und verabschiedete sich von ihren Kollegen.

Während einer Kreuzfahrt in die Karibik war sie überrascht, als ihr Rentenscheck auf ihr Konto ging; es war fast ein Drittel weniger als das, was sie erwartet hatte.

Wendy dachte, dass ein Fehler gemacht worden sein muss und rief OPM an, um zu sehen, ob sie die Verwirrung beseitigen konnte. Leider war ein Fehler gemacht worden, aber nicht von OPM.Aufgrund eines Missverständnisses ihrer Dienstgeschichte war Wendy unbeabsichtigt im Rahmen der MRA + 10-Bestimmung in den Ruhestand getreten, was bedeutete, dass ihre Rente gekürzt wurde und sie den speziellen Rentenzuschlag nicht erhalten würde.

Obwohl Wendy fiktiv ist, ist ihre Geschichte sehr real. Schauen wir uns an, wo Wendy schief gelaufen ist und wie sie ihren Fehler vermeiden kann.

SCD für Urlaub vs SCD für den Ruhestand

Als Wendy ihre gesamten Dienstjahre berechnete, verwendete sie ihr Service—Berechnungsdatum (SCD), das auf ihrer Urlaubs- und Gewinn- und Verlustrechnung (LES) – oder Paystub – zu finden ist. Was Wendy nicht erkannte, war, obwohl ihre Jahre in der Luftwaffe automatisch bei der Berechnung ihres Urlaubs gezählt wurden, Sie wurden nicht automatisch für den Ruhestand gutgeschrieben. Mit anderen Worten, ihre SCD für Urlaub unterschied sich von ihrer SCD für den Ruhestand (oft als RSCD bezeichnet).

Die SCD, die sie auf ihrem LES sah, umfasste zwanzig Jahre, für die sie bei der Berechnung ihrer Rentenberechtigung oder Rente keine Anerkennung erhalten würde. Allgemein, wenn auch nicht immer der Fall, Das Datum der Serviceberechnung, das in einer Paystub gefunden wird, wird automatisch angepasst, um militärische Dienstjahre einzubeziehen.

Option 1: Machen Sie die militärische Einzahlung

Wie hätte Wendy diesen Fehler vermeiden können?

Zunächst musste Wendy verstehen, dass militärische Dienstjahre nicht immer automatisch als FERS-Dienstjahre gezählt werden. Sie hätte eine Einzahlung für ihre Luftwaffenjahre tätigen können, die es ihr ermöglicht hätte, sowohl für die Rentenberechtigung als auch für die Berechnung ihrer Rente eine Gutschrift zu erhalten. Hätte sie die Einzahlung getätigt, Wendy hätte dreißig Jahre glaubwürdigen Dienstes gehabt und könnte daher unter voller Berechtigung in den Ruhestand treten.

Es ist wichtig anzumerken, dass Wendy, wenn sie sich entschieden hätte, eine Anzahlung für ihre Militärzeit zu leisten, nicht in der Lage wäre, ihre Militärrente sowie ihre FERS-Rente zu erhalten. Nach der Einzahlung, Wendy würde auf ihre Militärrente verzichten und nur ihre FERS-Rente erhalten.

Möglichkeit 2: Keine Einzahlung, aber länger arbeiten

Wendys zweite Option wäre, die militärische Einzahlung nicht zu tätigen und zu arbeiten, bis die volle Berechtigung erreicht ist. Bei ihrem Mindestrentenalter (MRA) von 57 Jahren hätte sie nur zehn Dienstjahre; Das heißt, sie müsste bis zum Alter von zweiundsechzig Jahren arbeiten, um mit vollen Leistungen in den Ruhestand zu gehen.Nach diesem Plan würde Wendy immer noch keine SRS erhalten, die im Alter von 62 Jahren endet, aber ihre FERS-Rente würde nicht reduziert und sie müsste nicht auf ihre Militärrente verzichten. Sie müsste jedoch noch 5 Jahre arbeiten, was sie nicht tun möchte.

Option 3: Verschieben Sie die Rente

Wendys dritte Option wäre, ohne die Militäreinlage in den Ruhestand zu gehen, aber den Erhalt ihrer Rente zu verschieben, bis sie die volle Rentenberechtigung erreicht hat.

Dies würde mehrere von Wendys Zielen erreichen. Ihre Rente würde nicht um MRA + 10 reduziert; Sie könnte ihre FEHB aussetzen und die Fähigkeit behalten, sie bei Bedarf in Zukunft wieder einzusetzen, und sie könnte heute in Rente gehen. Unter dieser Option würde sie immer noch keine SRS erhalten.

Seit sie in der Luftwaffe gedient hat, hat Wendy den zusätzlichen Vorteil, dass ihre Gesundheitsversorgung unter TRICARE abgedeckt ist. MRA + 10 Rentner, die keine TRICARE haben, müssen sich daran erinnern, dass sie nach einer vorübergehenden Fortsetzung der Deckung für bis zu 18 Monate FEHB verlieren, wenn sie ihre Rente bis zur vollständigen Berechtigung verschieben. Sobald der Rentner die aufgeschobene Rente erhält, kann FEHB (und FEGLI) wieder eingesetzt werden.

Wendys missliche Lage

Der Einkommensverlust, den Wendy durch die Kürzung ihrer Rente und SRS erlitten hat, bedeutet, dass sie ihre Ziele im Ruhestand anpassen muss. Sie muss entweder weniger reisen oder irgendeine Form von Arbeit annehmen, um sich den Lebensstil leisten zu können, den sie im Ruhestand genießen wollte. Hätte Wendy ihr Serviceberechnungsdatum verstanden, Sie hätte ihre Optionen kennen und entsprechend planen können.

Offenlegung: Die in diesen Blogs enthaltenen Informationen sollten nicht in einer tatsächlichen Transaktion ohne den Rat und die Anleitung eines Steuer- oder Finanzfachmanns verwendet werden, der mit allen relevanten Fakten vertraut ist. Die hier enthaltenen Informationen sind allgemeiner Natur und nicht als Rechts-, Steuer- oder Anlageberatung gedacht. Darüber hinaus sind die hierin enthaltenen Informationen möglicherweise nicht auf die spezifischen Umstände oder Bedürfnisse der Personen anwendbar oder geeignet und erfordern möglicherweise die Berücksichtigung anderer Angelegenheiten. Die RBI ist kein Broker-Dealer, keine Anlageberatungsfirma, keine Versicherungsgesellschaft oder Agentur und bietet keine Anlage- oder Versicherungsberatung oder -empfehlungen an. Brandon Christy, Präsident der RBI, ist auch Präsident von Christy Capital Management, Inc. (CCM), ein eingetragener Anlageberater.

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