Wendy byla připravena na odchod do důchodu. Po dvaceti letech u letectva a deseti letech u Ministerstva obrany věděla, že nastal okamžik, kdy je třeba práci na plný úvazek odložit a více cestovat.

Wendy dokončila své důchodové papíry, měla poslední den blahopřejný dort a rozloučila se se svými spolupracovníky.

při plavbě do Karibiku byla překvapená, když jí šek na důchod šel na účet; bylo to téměř o třetinu méně, než čekala.

Wendy usoudila, že muselo dojít k nějaké chybě, a zavolala OPM, aby zjistila, zda by mohla objasnit zmatek. Bohužel došlo k chybě, ale ne OPM.

Vzhledem k nedorozumění ní servisní historie, Wendy měla neúmyslně důchodu pod MRA +10 ustanovení, což znamenalo, že její důchod se snížil a ona by dostat Speciální odchodu do Důchodu Doplnit.

ačkoli je Wendy fiktivní, její příběh je velmi skutečný. Podívejme se, kde se Wendy pokazila a jak se vyhnout její chybě.

SCD Nechat Pro vs SCD Pro odchod do Důchodu

Když Wendy vypočítat její celkovou let služby, ona používá její Služby Výpočetní Datum (SCD), nalézt na ní Odejít a Zisk Prohlášení (LES)—nebo výplatní páska. Co si Wendy neuvědomila, bylo, ačkoli její roky v letectvu byly automaticky započítány do výpočtu její dovolené, nebyly automaticky připsány pro účely odchodu do důchodu. Jinými slovy, její SCD pro dovolenou se lišila od jejího SCD pro odchod do důchodu(často nazývaného RSCD).

SCD viděla na svém LES zahrnuty dvacet let, že by se získat úvěr pro výpočet její důchodové způsobilosti nebo anuity. Obvykle, i když ne vždy, Datum výpočtu služby nalezené na paystubu bude automaticky upraveno tak, aby zahrnovalo vojenské roky služby.

Možnost 1: provést vojenský vklad

tak jak se Wendy mohla vyhnout této chybě?

nejprve Wendy potřebovala pochopit, že vojenské roky služby nejsou vždy automaticky počítány jako roky služby. Mohla si za roky svého letectva uložit vklad, který by jí umožnil získat kredit jak za způsobilost k odchodu do důchodu, tak za výpočet její anuity. Kdyby provedla vklad, Wendy by měla třicet let věrohodné služby, a proto by mohla odejít do důchodu v plné způsobilosti.

je důležité si uvědomit, že Wendy se rozhodla provést vklad pro její vojenský čas, ona by neměla být schopna přijímat její vojenský důchod, stejně jako její FERS důchod. Po provedení vkladu, Wendy by se vzdala svého vojenského důchodu a dostávala pouze rentu FERS.

možnost 2: Žádný vklad, ale pracovat déle

druhou možností Wendy by bylo neprovádět vojenský vklad a pracovat, dokud nedosáhne plné způsobilosti. V minimálním důchodovém věku (MRA) 57 by měla pouze deset let služby; to znamená, že by musela pracovat až do šedesáti dvou let, aby mohla odejít do důchodu s plnými dávkami.

podle tohoto plánu by Wendy stále nedostávala SRS, která končí ve věku 62 let, ale její důchod FERS by nebyl snížen a nemusela by se vzdát svého vojenského důchodu. Musela by však pracovat dalších 5 let, což je něco, co nechce dělat.

možnost 3: Odložit anuitu

třetí možností Wendy by bylo pokračovat a odejít do důchodu bez provedení vojenského vkladu, ale odložit příjem její anuity až do dosažení plné způsobilosti k odchodu do důchodu.

to by splnilo několik cílů Wendy. Její důchod by neměl být snížena o MRA+ 10; mohla pozastavit její FEHB a zachovat schopnost obnovit v budoucnu v případě potřeby, a ona mohla odejít do důchodu dnes. V rámci této možnosti by stále nedostala SRS.

vzhledem k tomu, že sloužila v letectvu, má Wendy další výhodu v tom, že má zdravotní péči pokrytou TRICARE. Důchodci MRA +10, kteří nemají TRICARE, si musí pamatovat—že-po období dočasného pokračování pokrytí po dobu až 18 měsíců-ztratí FEHB, pokud odloží svou anuitu až do plné způsobilosti. Jakmile důchodce začne dostávat odloženou anuitu, může být FEHB (a FEGLI) obnoven.

Wendy je Dilema

ztráta příjmu Wendy trpěl snížení její důchod a SRS znamená, že bude muset upravit své cíle v důchodu. Bude buď muset cestovat méně, nebo si vzít nějakou formu práce, aby si mohla dovolit životní styl, který si plánovala užít v důchodu. Kdyby Wendy pochopila Datum výpočtu služby, mohla znát své možnosti a podle toho plánovat.

Disclosure: Informace obsažené v těchto blogy by neměly být použity v jakékoli skutečné transakcí bez poradenství a vedení daňové či finanční profesionál, který je obeznámen se všemi důležitými skutečnostmi. Informace zde obsažené jsou obecné povahy a nejsou zamýšleny jako právní, daňové nebo investiční poradenství. Dále, informace obsažené v tomto dokumentu nemusí být použitelné nebo vhodné pro konkrétní okolnosti nebo potřeby jednotlivců a mohou vyžadovat zvážení dalších záležitostí. RBI není makléř-dealer, investiční poradenská firma, pojišťovna, nebo agentura a neposkytuje investiční nebo pojišťovací poradenství nebo doporučení. Brandon Christy, prezident RBI, je také prezidentem společnosti Christy Capital Management, Inc. (CCM), registrovaný investiční poradce.

Napsat komentář

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna.