Vendy var klar til pensionering. Efter tyve år med luftvåbenet og ti år med Forsvarsministeriet vidste hun, at det var øjeblikket at lægge fuldtidsarbejde bag sig og rejse mere.hun afsluttede sit pensionspapir, havde en lykønskningskage på sin sidste dag og sagde farvel til sine kolleger.

mens hun var på krydstogt til Caribien, blev hun overrasket, da hendes pensionskontrol gik ind på hendes konto; det var næsten en tredjedel mindre end hvad hun havde forventet.hun regnede med, at der var begået en fejl og ringede til OPM for at se, om hun kunne rydde op i forvirringen. Desværre var der begået en fejl, men ikke af OPM.på grund af misforståelse af hendes servicehistorie havde hun utilsigtet trukket sig tilbage under MRA +10-bestemmelsen, hvilket betød, at hendes pension blev reduceret, og hun ville ikke få det særlige pensionstillæg.

selvom Vendy er fiktiv, er hendes historie meget ægte. Lad os se på, hvor Vendy gik galt, og hvordan man undgår hendes fejl.

SCD for orlov vs SCD for pensionering

da hun beregnede sine samlede års tjeneste, brugte hun sin Serviceberegningsdato (SCD) fundet på hendes Orlovs—og Indtjeningsopgørelse (LES) – eller paystub. Selvom hendes år i luftvåbenet automatisk blev talt med i beregningen af hendes Orlov, blev de ikke automatisk krediteret til pensionsformål. Med andre ord var hendes SCD for orlov forskellig fra hendes SCD for pensionering (ofte kaldet en RSCD).

SCD, hun så på hendes LES, omfattede tyve år, at hun ikke ville få kredit for at beregne sin pensionsberettigelse eller livrente. Generelt, dog ikke altid tilfældet, Serviceberegningsdatoen, der findes på en lønstub, justeres automatisk til at omfatte militære års tjeneste.

mulighed 1: Foretag Militærindskuddet

så hvordan kunne Vendy have undgået denne fejl?

for det første havde Vendy brug for at forstå, at militære års tjeneste ikke altid automatisk tælles som FERS års tjeneste. Hun kunne have foretaget et depositum for sine Luftvåbenår, der ville have gjort det muligt for hende at få kredit både for pensionsberettigelse og ved beregning af hendes livrente. Havde hun foretaget indbetalingen, ville hun have haft tredive års troværdig service og derfor været i stand til at gå på pension under fuld berettigelse.

det er vigtigt at bemærke, at hvis hun havde besluttet at foretage et depositum for sin militære tid, ville hun ikke kunne modtage sin militære pension såvel som hendes Fers-pension. Efter at have foretaget indbetalingen, ville han give afkald på sin militære pension og kun modtage sin FERS livrente.

Mulighed 2: Intet depositum, men arbejde længere

Vendys anden mulighed ville være at ikke foretage den militære indbetaling og arbejde, før den når fuld berettigelse. Ved hendes mindste pensionsalder (MRA) på 57 ville hun kun have ti års tjeneste; hvilket betyder, at hun skulle arbejde indtil toogtres år for at gå på pension med fulde fordele.i henhold til denne plan ville Vendy stadig ikke modtage SRS, som slutter i en alder af 62, men hendes Fers-pension ville ikke blive reduceret, og hun ville ikke have brug for at give afkald på sin militære pension. Imidlertid, hun skulle arbejde yderligere 5 flere år, hvilket er noget, hun ikke ønsker at gøre.

Mulighed 3: Udskyde livrente

Vendys tredje mulighed ville være at gå videre og gå på pension uden at foretage militærindskuddet, men udsætte modtagelsen af hendes livrente, indtil hun når fuld pensionsberettigelse.

dette ville opnå flere af Vendys mål. Hendes livrente ville ikke blive reduceret med MRA+ 10; hun kunne suspendere sin FEHB og bevare evnen til at genindføre den i fremtiden, hvis det var nødvendigt, og hun kunne gå på pension i dag. Under denne mulighed ville hun stadig ikke modtage SRS. siden hun tjente i luftvåbenet, har hun den ekstra fordel at have hendes sundhedspleje dækket under TRICARE. MRA + 10 pensionister, der ikke har TRICARE, skal huske, at de—efter en periode med midlertidig fortsættelse af dækningen i op til 18 måneder—mister FEHB, hvis de udsætter deres livrente indtil fuld berettigelse. Når pensionisten begynder at modtage den udsatte livrente, kan FEHB (og FEGLI) genindføres.

Vendys situation

indkomsttabet Vendy led af reduktionen i sin pension og SRS betyder, at hun bliver nødt til at justere sine mål ved pensionering. Hun bliver enten nødt til at rejse mindre eller påtage sig en form for arbejde for at have råd til den livsstil, hun planlagde at nyde i pension. Hvis hun havde forstået sin Tjenesteberegningsdato, kunne hun have kendt sine muligheder og planlagt i overensstemmelse hermed.

Disclosure: Oplysningerne i disse blogs bør ikke bruges i nogen faktisk transaktion uden råd og vejledning fra en skatte-eller finansiel professionel, der er bekendt med alle relevante fakta. Oplysningerne her er af generel karakter og er ikke tænkt som juridisk, skatte-eller investeringsrådgivning. Desuden kan oplysningerne heri ikke være gældende for eller egnet til enkeltpersoners specifikke omstændigheder eller behov og kan kræve overvejelse af andre forhold. RBI er ikke mægler-forhandler, investeringsrådgivningsfirma, forsikringsselskab eller agentur og yder ikke investerings-eller forsikringsrelateret rådgivning eller anbefalinger. Brandon Christy, præsident for RBI, er også præsident for Christy Capital Management, Inc. (CCM), en registreret investeringsrådgiver.

Skriv et svar

Din e-mailadresse vil ikke blive publiceret.