¿Qué son los Programas de Refinanciación de Fannie Mae Texas?

Los propietarios de viviendas de Texas tienen algunas opciones diferentes cuando se trata de refinanciar un préstamo hipotecario existente. A través de la Asociación Hipotecaria Nacional Federal, Fannie Mae o FNMA, existe un programa de refinanciación de capital hipotecario y efectivo. Este préstamo Texas 50(a)(6) permite a los prestatarios sacar capital de una propiedad familiar bajo ciertas condiciones.

El programa de No Plusvalía de la Vivienda, Texas 50 (a) (4), permite un refinanciamiento de tasa o plazo de un préstamo con plusvalía de la vivienda existente en Texas.

Conceptos básicos de hipotecas FNMA TX

  • 15 años, 20 años, 25 años o 30 años con amortización completa
  • Hipotecas sin tasa ajustable
  • 620 puntaje de crédito mínimo que califica
  • 1 Unidad de residencia principal ubicada en el estado de Texas
  • Los tipos de propiedad incluyen casas construidas con palos (adosadas o separadas), condominios aprobados, Desarrollos de Unidades planificadas y viviendas manufacturadas aprobadas (solo wides)
  • Pedir prestado hasta el 80% del valor de la vivienda

¿Cuáles son los beneficios?

Texas tiene algunas restricciones adicionales en lo que respecta a la refinanciación de efectivo que son exclusivas del estado. Los préstamos con y sin Plusvalía de la Vivienda de Texas permiten a los propietarios aprovechar la plusvalía de sus casas para otros fines, como educación, renovaciones de la vivienda, gastos médicos, un fondo de emergencia u otras inversiones, mientras siguen cumpliendo con la ley estatal de Texas.

¿Quién es elegible para un refinanciamiento de Fannie Mae Texas?

Para calificar para un préstamo con o sin participación, debe haber suficiente participación en la propiedad, y el préstamo solo puede representar un máximo del 80% del valor de la propiedad. Debe retenerse al menos el 20% del capital. El préstamo no se puede cerrar en el plazo de un año a partir de la fecha de cierre de otro préstamo con participación en el capital de la misma propiedad. Incluso si el préstamo anterior se ha pagado en su totalidad, la prohibición de un año sigue vigente. Los prestatarios deberán cumplir con los requisitos de empleo, crédito, ingresos, activos y propiedades asociados con el préstamo de refinanciación que están solicitando. Algunos de estos requisitos de elegibilidad incluyen:

  • Puntaje de crédito mínimo calificado de 620. Se requieren puntajes de calificación más altos en algunos escenarios.
  • Tipos de propiedades elegibles: Casas construidas con palos (adosadas o separadas), condominios aprobados, PUDs y casas prefabricadas aprobadas de varios anchos. Solo residencia principal.

¿En qué escenarios vale la pena considerar la participación o No participación de Fannie Mae TX?

Los propietarios de viviendas que desean convertir parte de la plusvalía de su residencia principal en Texas en efectivo para otros usos, o que desean refinanciar un préstamo de plusvalía existente, probablemente encontrarán que este programa es una buena opción. Algunas de las razones por las que los prestatarios eligen refinanciar incluyen (cuál de estas será posible en un escenario dado dependerá de las condiciones actuales del mercado, el valor de la propiedad, el monto del préstamo existente, la solvencia crediticia del prestatario y factores adicionales):

  • Para reducir su tasa de interés
  • Para reducir su pago mensual
  • Para ahorrar en pagos de intereses durante el transcurso del préstamo
  • Para pagar la casa antes
  • Para sacar dinero en efectivo para otro propósito

La Historia de la Refinanciación de Cash Out de Texas

La Constitución del Estado de Texas impone algunas restricciones sobre cómo los propietarios de viviendas pueden sacar dinero en efectivo a través de la refinanciación de la hipoteca residencia. Es importante tener en cuenta que estos requisitos adicionales se aplican solo a las casas ocupadas por los propietarios, y las segundas viviendas y las propiedades de inversión pueden calificar para los productos tradicionales de refinanciación de efectivo utilizados tradicionalmente en otros estados.

Estas restricciones, enumeradas en el artículo XVI, Sección 50(a)(6), incluyen:

  • Se debe retener un mínimo de 20% de plusvalía
  • Un préstamo con garantía hipotecaria de Texas Cash Out solo se puede obtener una vez cada doce meses
  • Si se refinanciauna hipoteca de Texas Cash Out, debe refinanciarse en otro Préstamo de Cash Out, incluso si no se toma ningún efectivo adicional con la nueva transacción
  • El préstamo debe ser revisado por un abogado antes de cerrar

p> Debido a que este es un producto de refinanciación, no se puede usar para financiar la compra de una nueva casa. Sin embargo, no es raro que el dinero en efectivo sacado de una residencia principal se use para el pago inicial de otra casa, ya sea una segunda casa o una propiedad de inversión.

Refinanciación en Efectivo de TX

Los programas de Fannie Mae Texas sobre el valor acumulado de la vivienda y No sobre el Valor acumulado de la vivienda son ideales para refinanciar una vivienda, ya sea para retirar dinero en efectivo o para refinanciar una hipoteca en la que se sacó dinero en efectivo en el pasado. Ayudan a los propietarios a hacer uso de su residencia principal para lograr sus metas financieras mientras siguen los requisitos de la Ley Estatal de Texas.

Otros programas a Considerar

Si no se requiere una Garantía hipotecaria FNMA TX con y sin Garantía Hipotecaria, uno de estos programas puede ser adecuado:

  • Hipoteca conforme a tasa baja: Fijo con Amortización completa FNMA
  • Pago inicial bajo, opción fija con amortización completa a 30 años: FHA 203(b)
  • Financiamiento de hasta el 100% para propietarios de viviendas de bajos a moderados ingresos en áreas rurales: Préstamos para vivienda Rural del USDA

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