Wendy estaba lista para la jubilación. Después de veinte años con la Fuerza Aérea y diez años con el Departamento de Defensa, sabía que era el momento de dejar atrás el trabajo a tiempo completo y viajar más.

Wendy completó su papeleo de jubilación, tomó un pastel de felicitación en su último día y se despidió de sus compañeros de trabajo.

Mientras estaba en un crucero al Caribe, se sorprendió cuando su cheque de pensión entró en su cuenta; era casi un tercio menos de lo que esperaba.

Wendy pensó que se debía haber cometido algún tipo de error y llamó a OPM para ver si podía aclarar la confusión. Desafortunadamente, se había cometido un error, pero no por parte de la OPM.

Debido a un malentendido de su historial de servicio, Wendy se había retirado involuntariamente bajo la disposición MRA + 10, lo que significaba que su pensión se redujo y no recibiría el Suplemento Especial de Jubilación.

Aunque Wendy es ficticia, su historia es muy real. Veamos dónde se equivocó Wendy y cómo evitar su error.

SCD Para Licencia vs SCD para Jubilación

Cuando Wendy calculó el total de sus años de servicio, utilizó la Fecha de Cálculo de Servicio (SCD) que se encuentra en su Estado de Licencia y Ganancias (LES), o en el recibo de sueldo. Lo que Wendy no se dio cuenta fue que, aunque sus años en la Fuerza Aérea se contaron automáticamente para calcular su licencia, no se acreditaron automáticamente para fines de jubilación. En otras palabras, su SCD de licencia era diferente de su SCD de jubilación (a menudo llamado RSCD).

El SCD que vio en su LES incluía veinte años por los que no obtendría crédito al calcular su elegibilidad para la jubilación o anualidad. En general, aunque no siempre es el caso, la Fecha de Cálculo del Servicio que se encuentra en un recibo de pago se ajustará automáticamente para incluir los años de servicio militar.

Opción 1: Hacer el Depósito Militar

Entonces, ¿cómo pudo Wendy haber evitado este error?

Primero, Wendy necesitaba entender que los años de servicio militar no siempre se cuentan automáticamente como años de servicio. Podría haber hecho un depósito por sus años en la Fuerza Aérea que le hubiera permitido obtener crédito tanto para la elegibilidad de jubilación como para calcular su anualidad. Si hubiera hecho el depósito, Wendy habría tenido treinta años de servicio creíble y, por lo tanto, podría jubilarse con plena elegibilidad.

Es importante tener en cuenta que si Wendy hubiera decidido hacer un depósito por su tiempo militar, no podría recibir su pensión militar, así como su pensión FERS. Al hacer el depósito, Wendy renunciaría a su pensión militar y solo recibiría su anualidad FERS.

Opción 2: Sin Depósito, Pero Trabajando Más tiempo

La segunda opción de Wendy sería no hacer el depósito militar y trabajar hasta alcanzar la elegibilidad completa. A su Edad Mínima de Jubilación (MRA) de 57 años, solo tendría diez años de servicio, lo que significa que tendría que trabajar hasta los sesenta y dos años para jubilarse con beneficios completos.

Bajo este plan, Wendy aún no recibiría SRS, que termina a los 62 años, pero su pensión FERS no se reduciría y no tendría que renunciar a su pensión militar. Sin embargo, tendría que trabajar otros 5 años, que es algo que no quiere hacer.

Opción 3: Posponer la Anualidad

La tercera opción de Wendy sería seguir adelante y jubilarse sin hacer el depósito militar, pero posponer el recibo de su anualidad hasta alcanzar la elegibilidad de jubilación completa.

Esto lograría varios de los objetivos de Wendy. Su anualidad no se reduciría en MRA+ 10; podría suspender su FEHB y retener la capacidad de restablecerla en el futuro si fuera necesario, y podría jubilarse hoy. En virtud de esta opción, no recibiría los SR.

Desde que sirvió en la Fuerza Aérea, Wendy tiene el beneficio adicional de tener su atención médica cubierta por TRICARE. Los jubilados de MRA + 10 que no tienen TRICARE deben recordar que, después de un período de Continuación Temporal de la Cobertura por hasta 18 meses, perderán el FEHB si posponen su anualidad hasta la elegibilidad completa. Una vez que el jubilado comienza a recibir la anualidad pospuesta, el FEHB (y el FEGLI) pueden ser reintegrados.

La difícil situación de Wendy

La pérdida de ingresos que sufrió Wendy a causa de la reducción de su pensión y del SR significa que tendrá que ajustar sus metas en la jubilación. Tendrá que viajar menos o aceptar algún tipo de trabajo para poder pagar el estilo de vida que planeaba disfrutar en la jubilación. Si Wendy hubiera entendido la Fecha de Cálculo de su Servicio, podría haber conocido sus opciones y haber planeado en consecuencia.

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