Wendy oli valmis eläkkeelle. Oltuaan kaksikymmentä vuotta ilmavoimissa ja kymmenen vuotta puolustusministeriössä hän tiesi, että oli aika jättää kokopäivätyö taakse ja matkustaa enemmän.

Wendy hoiti eläkepaperinsa loppuun, söi viimeisenä päivänään onnittelukakun ja hyvästeli työkaverinsa.

ollessaan risteilyllä Karibialla hän yllättyi, kun hänen eläkkeensä meni hänen tililleen; se oli lähes kolmanneksen vähemmän kuin mitä hän oli odottanut.

Wendy arveli, että jonkinlainen virhe on täytynyt tehdä ja soitti OPM: lle selvittääkseen sekaannuksen. Valitettavasti virhe oli tapahtunut, mutta ei OPM: ltä.

palvelushistoriansa väärinymmärryksen vuoksi Wendy oli jäänyt tahattomasti eläkkeelle MRA +10-säännöksen nojalla, mikä tarkoitti sitä, että hänen eläkkeensä pieneni eikä hän saanut erityistä Eläkelisää.

vaikka Wendy on fiktiivinen, hänen tarinansa on hyvin todellinen. Katsotaanpa, missä Wendy meni pieleen ja miten välttää hänen virhe.

SCD for Leave vs SCD For Retirement

kun Wendy laski palvelusvuosiensa kokonaismäärän, hän käytti lomastaan ja tuloslaskelmastaan (LES) löytynyttä Service Computation Datea (SCD)—tai paystubia. Wendy ei tajunnut, että vaikka hänen vuotensa ilmavoimissa laskettiin automaattisesti hänen lomaansa laskettaessa, niitä ei automaattisesti hyvitetty eläkkeelle siirtymiseen. Toisin sanoen, hänen SCD loma oli erilainen kuin hänen SCD eläkkeelle (usein kutsutaan RSCD).

SCD hän näki hänen LES mukana kaksikymmentä vuotta, että hän ei saa luottoa computing hänen eläkkeelle kelpoisuus tai elinkorko. Yleensä, joskaan ei aina, palkkatuesta löytyvä Palvelulaskennan päivämäärä mukautetaan automaattisesti sisältämään asevelvollisuusvuodet.

vaihtoehto 1: Tee Sotilastalletus

niin miten Wendy olisi voinut välttää tämän virheen?

ensin Wendyn piti ymmärtää, ettei armeijan palvelusvuosia aina lasketa automaattisesti PALVELUSVUOSIKSI. Hän olisi voinut tehdä takuumaksun ilmavoimien vuosistaan, joka olisi antanut hänelle mahdollisuuden saada luottoa sekä eläkekelpoisuudesta että elinkorkonsa laskemisesta. Jos hän olisi tehnyt talletuksen, Wendy olisi ollut kolmekymmentä vuotta uskottavassa palveluksessa ja siten voinut jäädä eläkkeelle täyden kelpoisuuden turvin.

on tärkeää huomata, että jos Wendy olisi päättänyt tehdä talletuksen armeija-ajastaan, hän ei voisi saada sotilaseläkettään eikä FERS-eläkettään. Talletuksen tehtyään Wendy luopuisi sotilaseläkkeestään ja saisi vain elinkorkonsa.

Vaihtoehto 2: Ei vakuutta, mutta työskentele pidempään

Wendyn toinen vaihtoehto olisi jättää armeijan talletus tekemättä ja työskennellä, kunnes täysi kelpoisuus saavutetaan. Hänen Vähimmäiseläkeikä (MRA)57, hän olisi vain kymmenen vuotta palvelua; tarkoittaen, hän tarvitsisi työskennellä kunnes ikä kuusikymmentäkaksi eläkkeelle täyden etuuden.

tämän suunnitelman mukaan Wendy ei vieläkään saisi SRS: ää, joka päättyy 62-vuotiaana, mutta hänen FERS-eläkkeensä ei pienenisi eikä hänen tarvitsisi luopua sotilaseläkkeestään. Hänen olisi kuitenkin työskenneltävä vielä 5 vuotta, mitä hän ei halua tehdä.

vaihtoehto 3: Lykkää elinkorkoa

Wendyn kolmas vaihtoehto olisi mennä eteenpäin ja jäädä eläkkeelle tekemättä sotilastalletusta, mutta lykätä elinkoron saamista kunnes saavuttaa täyden eläkekelpoisuuden.

Tämä saavuttaisi useita Wendyn tavoitteita. Hänen elinkorkonsa ei pienenisi MRA+ 10: llä; hän voisi keskeyttää hänen FEHB: nsä ja säilyttää kyvyn palauttaa se tulevaisuudessa tarvittaessa, ja hän voisi jäädä eläkkeelle tänään. Tässä vaihtoehdossa hän ei edelleenkään saisi SRS: ää.

koska hän palveli ilmavoimissa, Wendyllä on se lisäetu, että hänen terveydenhoitonsa on katettu TRICAREN alle. MRA +10 eläkeläiset, joilla ei ole TRICARE täytyy muistaa, että—kun ajan tilapäistä jatkamista kattavuus enintään 18 kuukautta—he menettävät FEHB jos he lykkäävät elinkorko kunnes täysi kelpoisuus. Kun eläkeläinen alkaa saada lykättyä elinkorkoa, FEHB (ja FEGLI) voidaan palauttaa virkaan.

Wendyn ahdinko

tulonmenetys Wendy kärsi eläkkeensä pienenemisestä ja SRS tarkoittaa, että hän joutuu sopeuttamaan tavoitteitaan eläkkeellä. Hänen on joko matkustettava vähemmän tai otettava jonkinlaista työtä, jotta hänellä olisi varaa elämäntyyliin, josta hän suunnitteli nauttivansa eläkkeellä. Jos Wendy olisi ymmärtänyt Palvelulaskennan ajankohdan, hän olisi voinut tietää vaihtoehtonsa ja suunnitella sen mukaan.

Disclosure: Näiden blogien sisältämiä tietoja ei tule käyttää missään varsinaisessa liiketoimessa ilman vero-tai rahoitusalan ammattilaisen neuvoja ja ohjausta, joka tuntee kaikki asiaan liittyvät seikat. Tässä esitetyt tiedot ovat yleisluonteisia, eikä niitä ole tarkoitettu oikeudelliseksi, verotukselliseksi tai sijoitusneuvonnaksi. Lisäksi tässä olevat tiedot eivät välttämättä sovellu henkilön erityistilanteisiin tai-tarpeisiin tai sovellu niihin, ja ne voivat edellyttää muiden seikkojen huomioon ottamista. RBI ei ole välittäjä-jälleenmyyjä, sijoitusneuvontayritys, vakuutusyhtiö tai virasto eikä tarjoa sijoitus-tai vakuutustoimintaan liittyviä neuvoja tai suosituksia. RBI: n johtaja Brandon Christy on myös Christy Capital Management, Inc: n toimitusjohtaja. (CCM), rekisteröity sijoitusneuvoja.

Vastaa

Sähköpostiosoitettasi ei julkaista.