Was sind die Fannie Mae Texas Refinanzierungsprogramme?

Texas Hausbesitzer haben ein paar verschiedene Möglichkeiten, wenn es um die Refinanzierung eines bestehenden Wohnungsbaudarlehens geht. Über die Federal National Mortgage Association, Fannie Mae oder FNMA, gibt es ein Refinanzierungsprogramm für Eigenheime und Auszahlungen. Dieses Darlehen in Texas 50 (a) (6) ermöglicht es Kreditnehmern, unter bestimmten Bedingungen Eigenkapital aus einem Gehöft zu beziehen.Das Non-Home-Equity-Programm, Texas 50 (a) (4), ermöglicht eine Zinssatz- oder Laufzeitrefinanzierung eines bestehenden Texas Home Equity-Darlehens.

FNMA TX Mortgage Basics

  • 15-jährig, 20-jährig, 25-jährig oder 30-jährig voll amortisierend fest
  • Keine Hypotheken mit einstellbarem Zinssatz
  • 620 Minimum Qualifying Credit Score
  • 1 Einheit Hauptwohnsitz im Bundesstaat Texas
  • Zu den Immobilientypen gehören neu gebaute Häuser (befestigt oder freistehend), genehmigte Eigentumswohnungen, geplante Einheitsentwicklungen und genehmigte Fertighäuser (nur mit mehreren Breiten, keine
  • Leihen Sie bis zu 80% des Wertes des Hauses

Was sind die Vorteile?

Texas hat einige zusätzliche Einschränkungen, wenn es um die Auszahlung von Refinanzierungen geht, die für den Staat einzigartig sind. Die Texas Home Equity und Non-Home-Equity-Darlehen ermöglichen es Hausbesitzern, das Eigenkapital in ihren Häusern für andere Zwecke wie Bildung, Hausrenovierungen, medizinische Ausgaben, einen Notfallfonds oder andere Investitionen zu nutzen, während sie immer noch das Texas State Law einhalten.

Wer ist für eine Fannie Mae Texas Refinanzierung berechtigt?

Um sich für ein Equity- oder Non-Equity-Darlehen zu qualifizieren, muss ausreichend Eigenkapital in der Immobilie vorhanden sein, und das Darlehen kann nur maximal 80% des Immobilienwerts ausmachen. Mindestens 20% des Eigenkapitals müssen einbehalten werden. Das Darlehen kann nicht innerhalb eines Jahres nach Abschluss eines anderen Eigenkapitaldarlehens auf derselben Immobilie geschlossen werden. Selbst wenn das vorherige Darlehen vollständig bezahlt wurde, bleibt das einjährige Verbot bestehen. Kreditnehmer müssen die Beschäftigungs-, Kredit-, Einkommens-, Vermögens- und Immobilienanforderungen erfüllen, die mit dem von ihnen beantragten Refinanzierungsdarlehen verbunden sind. Einige dieser Zulassungsvoraussetzungen umfassen:

  • Mindestqualifizierender Kredit-Score von 620. In einigen Szenarien sind höhere Qualifikationswerte erforderlich.Geeignete Immobilientypen: Stock gebaute Häuser (befestigt oder freistehend), genehmigte Eigentumswohnungen, PUDs und genehmigte Mehrbreiten-Fertighäuser. Nur Hauptwohnsitz.

In welchen Szenarien ist der Fannie Mae TX Equity oder Non-Equity eine Überlegung wert?

Hausbesitzer, die einen Teil des Eigenkapitals in ihrem Hauptwohnsitz in Texas für andere Zwecke in Bargeld umwandeln möchten oder einen bestehenden Eigenkapitalkredit refinanzieren möchten, werden dieses Programm wahrscheinlich als gut geeignet empfinden. Einige der Gründe, warum Kreditnehmer sich für eine Refinanzierung entscheiden, sind (welche davon in einem bestimmten Szenario möglich sein wird, hängt von den aktuellen Marktbedingungen, dem Immobilienwert, dem bestehenden Kreditbetrag, der Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers und zusätzlichen Faktoren ab):

  • Um ihren Zinssatz zu senken
  • Um ihre monatliche Zahlung zu senken
  • Um Zinszahlungen im Laufe des Darlehens zu sparen
  • Um das Haus früher abzuzahlen
  • Um Bargeld für einen anderen Zweck herauszunehmen

Die Geschichte der Texas Cash Out Refinanzierung

Die Texas State Constitution schreibt einige Einschränkungen vor, wie Hausbesitzer durch die Refinanzierung der Hypothek auf eine Immobilie, die als Hauptwohnsitz. Es ist wichtig zu beachten, dass diese zusätzlichen Anforderungen nur für Eigenheime gelten, und Zweitwohnungen und als Finanzinvestition gehaltene Immobilien können sich für die traditionellen Cash-Out-Refinanzierungsprodukte qualifizieren, die traditionell in anderen Staaten verwendet werden.

Diese Einschränkungen, die in Artikel XVI, Abschnitt 50(a)(6) aufgeführt sind, umfassen:

  • Ein Minimum von 20% Eigenkapital muss beibehalten werden
  • Ein Texas Cash Out Home Equity Loan kann nur einmal alle zwölf Monate erhalten werden
  • Wenn eine Texas Cash Out Hypothek refinanziert wird, muss sie in ein anderes Cash Out Darlehen refinanziert werden, auch wenn mit der neuen Transaktion kein zusätzliches Cash out aufgenommen wird
  • Das Darlehen muss vor Abschluss von einem Anwalt überprüft werden

Kauf eines Hauses mit einer TX Cash Out Hypothek

Da es sich um ein Refinanzierungsprodukt handelt, kann es nicht zur Finanzierung eines neuen Eigenheimkaufs verwendet werden. Es ist jedoch nicht ungewöhnlich, dass das aus einem Hauptwohnsitz entnommene Geld für die Anzahlung eines anderen Eigenheims verwendet wird, entweder eines Zweitwohnsitzes oder einer als Finanzinvestition gehaltenen Immobilie.

TX Cash Out Refinanzierung

Die Fannie Mae Texas Home Equity und Non-Home Equity-Programme sind ideal für die Refinanzierung eines Hauses, um entweder Bargeld zu nehmen oder eine Hypothek zu refinanzieren, wo Bargeld in der Vergangenheit genommen wurde. Sie helfen Hausbesitzern, ihren Hauptwohnsitz zu nutzen, um ihre finanziellen Ziele zu erreichen und gleichzeitig die Anforderungen des Texas State Law zu erfüllen.

Andere zu berücksichtigende Programme

Wenn eine FNMA TX Home Equity und Non-Home Equity nicht erforderlich ist, kann eines dieser Programme gut passen:

  • Niedrigzinskonforme Hypothek: FNMA Voll amortisierend fest
  • Geringe Anzahlung, 30 Jahre voll amortisierend fest Option: FHA 203 (b)
  • Bis zu 100% Finanzierung für Hausbesitzer mit niedrigem bis mittlerem Einkommen in ländlichen Gebieten: USDA Rural Housing Darlehen

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