Wendy készen állt a nyugdíjazásra. Húsz év után a légierőnél és tíz év után a védelmi minisztériumnál, tudta, hogy itt az ideje, hogy teljes munkaidőben dolgozzon, és többet utazzon.

Wendy befejezte a nyugdíjazási papírokat, gratuláló tortát kapott az utolsó napján, és elbúcsúzott munkatársaitól.

A Karib-tengeri körutazás során meglepődött, amikor nyugdíj-csekkje a számlájára került; ez majdnem egyharmaddal kevesebb volt, mint amire számított.

Wendy rájött, hogy valami hiba történt, és felhívta az OPM-et, hogy tisztázza-e a zavart. Sajnos hiba történt, de az OPM nem.

szolgálati előzményeinek félreértése miatt Wendy akaratlanul is nyugdíjba vonult az MRA +10 rendelkezés alapján, ami azt jelentette, hogy a nyugdíját csökkentették, és nem kapta meg a speciális nyugdíjkiegészítést.

bár Wendy kitalált, története nagyon is valóságos. Nézzük meg, hol hibázott Wendy, és hogyan lehet elkerülni a hibáját.

SCD a Szabadság vs SCD a nyugdíj

amikor Wendy kiszámította a teljes szolgálati évét, használta a szolgáltatás számítási dátumát (SCD), amelyet a szabadság—és eredménykimutatásban (LES) – vagy a paystub-ban talált. Amit Wendy nem vett észre, az az volt, hogy bár a légierőben töltött éveit automatikusan beleszámították a szabadsága kiszámításába, nyugdíjazás céljából nem jóváírták őket automatikusan. Más szavakkal, a szabadság SCD-je különbözött a nyugdíjazási SCD-től (gyakran RSCD-nek hívják).

A LES-en látott SCD húsz évet tartalmazott, amelyért nem kap hitelt nyugdíjazási jogosultságának vagy járadékának kiszámításában. Általában, bár nem mindig ez a helyzet, a paystubon található Szolgáltatás számítási dátumát automatikusan úgy módosítják, hogy tartalmazza a katonai szolgálati éveket.

1. Lehetőség: a katonai letét

tehát hogyan tudta volna Wendy elkerülni ezt a hibát?

először Wendynek meg kellett értenie, hogy a katonai szolgálati évek nem mindig számítanak automatikusan FERS szolgálati éveknek. Befizethetett volna a légierő éveire, amely lehetővé tette volna számára, hogy hitelt kapjon mind a nyugdíjazási jogosultságért, mind a járadék kiszámításáért. Ha letette volna a letétet, Wendy harminc év hiteles szolgálatot kapott volna, ezért teljes jogosultsággal nyugdíjba vonulhatott volna.

fontos megjegyezni, hogy ha Wendy úgy döntött volna, hogy letétbe helyezi katonai idejét, nem kapná meg katonai nyugdíját, valamint FERS nyugdíját. A befizetés után Wendy lemond katonai nyugdíjáról, és csak a FERS járadékát kapja meg.

2. lehetőség: Nincs betét, de hosszabb ideig dolgozik

Wendy második lehetősége az lenne, hogy ne fizesse be a katonai letétet és dolgozzon, amíg el nem éri a teljes jogosultságot. Az 57 éves minimális nyugdíjkorhatárnál (MRA) csak tíz év szolgálati ideje lenne; vagyis hatvankét éves koráig kell dolgoznia, hogy teljes ellátással nyugdíjba vonuljon.

e terv értelmében Wendy még mindig nem kapna SRS-t, amely 62 éves korában ér véget, de FERS-nyugdíját nem csökkentenék, és nem kellene lemondania katonai nyugdíjáról. Azonban még 5 évet kell dolgoznia, amit nem akar megtenni.

3. lehetőség: Elhalasztja a járadék

Wendy harmadik lehetőség az lenne, hogy menjen előre, és nyugdíjba anélkül, hogy a katonai betét, de elhalasztja a kézhezvételét ő járadék eléréséig teljes nyugdíj jogosultság.

Ez Wendy több célját is megvalósítaná. Járadékát nem csökkentené az MRA+ 10; felfüggesztheti FEHB-jét, és megtarthatja azt a képességét, hogy szükség esetén a jövőben visszaállítsa, és ma nyugdíjba vonulhat. E lehetőség szerint továbbra sem kapna SRS-t.

mivel a légierőben szolgált, Wendynek további előnye, hogy egészségügyi ellátását a TRICARE fedezi. Az MRA + 10 nyugdíjasoknak, akiknek nincs TRICARE-jük, emlékezniük kell arra, hogy—a lefedettség ideiglenes folytatása után legfeljebb 18 hónapig—elveszítik a FEHB-t, ha elhalasztják járadékukat a teljes jogosultságig. Amint a nyugdíjas elkezdi megkapni az elhalasztott járadékot, FEHB (és FEGLI) visszaállítható.

Wendy nehéz helyzetben

a jövedelemkiesés Wendy szenvedett a csökkentés a nyugdíját, SRS azt jelenti, hogy ő lesz, hogy módosítsa a céljait a nyugdíj. Vagy kevesebbet kell utaznia, vagy valamilyen munkát kell vállalnia, hogy megengedhesse magának azt az életmódot, amelyet nyugdíjas korában tervezett élvezni. Ha Wendy megértette volna a szolgáltatás számítási dátumát, ismerhette volna a lehetőségeit, és ennek megfelelően megtervezhette volna.

közzététel: Az ezekben a blogokban található információkat semmilyen tényleges tranzakcióban nem szabad felhasználni olyan adó-vagy pénzügyi szakember tanácsa és útmutatása nélkül, aki ismeri az összes releváns tényt. Az itt található információk általános jellegűek, és nem jogi, adóügyi vagy befektetési tanácsadásként szolgálnak. Ezenkívül előfordulhat, hogy az itt szereplő információk nem alkalmazhatók vagy alkalmasak az egyének sajátos körülményeire vagy szükségleteire, és más kérdések megfontolását igényelhetik. Az RBI nem bróker-kereskedő, befektetési tanácsadó cég, biztosító társaság vagy ügynökség, és nem nyújt befektetési vagy biztosítással kapcsolatos tanácsokat vagy ajánlásokat. Brandon Christy, az RBI elnöke, A Christy Capital Management, Inc. elnöke is. (CCM), bejegyzett befektetési tanácsadó.

Vélemény, hozzászólás?

Az e-mail-címet nem tesszük közzé.