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Di Martha C. Bianco

gennaio 11, 2021

– Illustrazione di Pete Ryan

Illustrazione di Pete Ryan

Denise Clark è al suo ingegno’ fine. La sua anziana madre, che aveva già prosciugato un modesto 401 (k) e sfruttato la casa di famiglia per una linea di credito di equità domestica, voleva Clark e due fratelli per sovvenzionare le sue spese di soggiorno. Gli elementi inclusi non essenziali come un prestito auto nuovo di zecca e generosi regali di compleanno per i membri della famiglia allargata, per la somma di centinaia di dollari-ciascuno.

” Quando sapeva che stava per finire i soldi, ha detto, ‘Ho bisogno di diverse centinaia di dollari al mese da ciascuno di voi per mantenere il mio stile di vita’”, dice Clark, un manager tecnico in pensione che vive in California. Sua madre, che vive nello stato di New York, ” vive oltre i suoi mezzi.”

Clark non è affatto sola nella sua lotta per mantenere intatta la propria sicurezza finanziaria di fronte alle richieste di assistenza finanziaria da parte di genitori anziani. La ricerca TD Ameritrade ha rilevato che il 13% degli americani supporta un genitore, incluso un 19% di millennials che fa riflettere.

“Ho visto questa situazione un sacco di volte”, dice Debra Feldman, un esperto di cura della vita invecchiamento Chicago-area e fondatore della ditta Debra D. Feldman& Associates, Ltd. “Un mio amico ha finito per usare molti dei suoi beni per prendersi cura di suo padre malato, e ora non ha nulla.”

Clark dice che lei e i suoi fratelli non hanno il tipo di denaro che sua madre sta chiedendo di risparmiare — e ammette di essere riluttante a consegnare i fondi che ha sottratto con un attento budget a un genitore che ha mostrato poca motivazione per salvarsi. Con Clark e suo fratello nel loro 60s e una sorella vicino 60, si preoccupa che uno o tutti di loro potrebbe perdere la sicurezza finanziaria hanno lavorato così duramente per acquisire, e il gruzzolo ognuno di loro ha trascorso decenni di costruzione.

Ecco come gli altri e la loro posizione può aiutare i genitori di invecchiamento senza mettere la loro propria pensione in pericolo:

Stabilire i Confini E Bastone a Loro

“La cosa principale è quello di comunicare i confini di ciò che si può fare e cosa sei in grado o non vogliono fare,” dice Susan Zimmerman, un dottore commercialista, il matrimonio e la famiglia terapeuta e co-fondatore di Memori Attività di Pianificazione in Apple Valley, Minn. È sempre difficile rifiutare qualcuno, ma spesso è assolutamente vero che i bambini adulti non possono permettersi quel supporto”, dice. L’inversione di ruolo di un bambino che stabilisce limiti con un genitore rende la dinamica particolarmente impegnativa, aggiunge.

Ma è una conversazione critica — o una serie di conversazioni — avere. L’ultima cosa che vuoi è ripetere il ciclo con i tuoi figli lungo la strada, sottolineano gli esperti. ” A meno che non siano estremamente ricchi, non possono davvero usare i propri fondi perché non avranno fondi per se stessi”, dice Feldman.

Address Harmful Money Habits

Potresti confrontarti con ciò che Zimmerman definisce come “uno stile permanente di spendere tutto e poi un po’”, come la madre di Clark. Oppure alcuni anziani si rivolgono a abitudini come lo shopping o il gioco d’azzardo più tardi nella vita, per far fronte dopo la morte di un coniuge o la salute in declino. ” Spendere come hobby, spendere come intrattenimento — uccide la noia”, dice Zimmerman. “Stanno spendendo più di quanto dovrebbero e anche più del necessario”, dice.

” Quello che spesso accade è che il genitore è uscito e ha speso soldi su Amazon, QVC, Walmart, Target — sono andati e hanno speso le loro entrate in cose che non sono necessarie”, afferma Letha Sgritta McDowell, un avvocato di legge anziano certificato presso Hook Law Center a Virginia Beach, in Virginia. e Kitty Hawk, N. C., e segretario del consiglio di amministrazione della National Academy of Elder Law Attorneys.

Se hai i soldi per aiutare con minori spese e vuoi assicurarti che quei fondi non vengano sprecati, a volte può essere semplice come non dare denaro ai tuoi genitori, dice McDowell. “Quello che ho raccomandato è che pagano la bolletta diretta, come pagare la bolletta del telefono cellulare o la bolletta elettrica, quindi il denaro non passa attraverso le mani dell’adulto più anziano”, dice.

Zimmerman dice che è più probabile che tu faccia progressi se ti avvicini al problema nello spirito di collaborazione. “Apri con,’ Abbiamo lavorato sul nostro piano finanziario, che prevede la pianificazione per il futuro. Puoi aiutarmi?”Questo è ciò che i genitori sono abituati a fare: aiutarti”, dice. “Non si vuole venire attraverso come rimprovero. Essere incoraggiante-ci vuole che per due persone a parlare di un argomento che hanno molto raramente se mai parlato.”

Controlla i programmi governativi per gli anziani

Ci sono molti programmi governativi che aiutano gli anziani nel bisogno. Ad esempio, McDowell dice che il programma di risparmio Medicare può aiutare gli anziani a basso reddito che si qualificano anche per Medicaid permettersi un piano di farmaci da prescrizione Medicare. HUD gestisce una serie di programmi di alloggio per gli anziani — anche se le liste di attesa possono spesso essere lunghi. (Se pensi che ci sia anche una possibilità che uno dei tuoi genitori possa aver bisogno di alloggi sovvenzionati, iscriversi il prima possibile, consigliano gli esperti.)

Altri programmi e servizi variano a seconda dello stato, ma possono includere aiuto con le bollette di riscaldamento, buoni pasto, sgravi fiscali di proprietà e altre forme di assistenza. Puoi trovare risorse locali inserendo il codice postale del tuo amato nel localizzatore eldercare gestito dall’Associazione nazionale delle agenzie di zona sull’invecchiamento.

Tra tasse di proprietà, bollette e costi di manutenzione, l’alloggio può essere una sfida spinosa. McDowell suggerisce che gli anziani che sono fisicamente in grado di rimanere nelle loro case potrebbero esplorare quello che lei chiama un “Ragazze d” oro situazione di vita.”

” La sfida è che richiede che l’anziano sia disposto a trasferirsi o ad accogliere un compagno di stanza”, dice, ma aggiunge che potrebbero esserci benefici oltre a rendere gestibile il costo della vita. “Ci sono studi che indicano che la socializzazione e l’interazione sono estremamente vantaggiose”, sottolinea.

Pesare le opzioni legali

Se stai guardando significativo debito della carta di credito, spese mediche o un mutuo subacqueo, fallimento può essere un’opzione per il sollievo. “Ci sono adulti più anziani che fanno file per il fallimento. Se c’è un debito eccessivo, questa è sempre un’opzione”, dice McDowell.

Un’altra opzione legale è trust. Dennis Sandoval, un fiume, Calif.- based avvocato pianificazione immobiliare coinvolto con la Special Needs Alliance, dice famiglie con mezzi potrebbero considerare l’utilizzo di trust per designare denaro per particolari persone o scopi. Anche se i trust costano denaro per stabilire e mantenere — Sandoval dice che le persone possono aspettarsi di pagare il fiduciario circa l ‘ 1% del valore del trust ogni anno — potrebbero essere una soluzione per alcune famiglie con, ad esempio, un gruzzolo a sette cifre. Per esempio, se hai paura che si potrebbe essere in grado di mantenere e mantenere i confini intorno le vostre finanze, si può anche impostare un trust con un avvocato o un altro partito neutrale come il fiduciario.

” All’interno di un living trust revocabile, posso dare una certa percentuale o un importo in dollari ai miei genitori e quel denaro sarebbe gestito da un trustee — qualcuno diverso da loro — e a quel trustee sarebbe stata data una direzione su come distribuire quei beni”, dice. Se hai a che fare con un problema più serio di una cattiva gestione finanziaria generale, come un problema di gioco d’azzardo o abuso di sostanze, le restrizioni integrate nel trust possono assicurarsi che il denaro venga utilizzato solo per lo scopo previsto.

In definitiva, dice McDowell, si tratta di stabilire e mantenere i confini. “Scherzo che una grande parte del mio lavoro è la terapia e aiutare le persone a capire quali sono veramente i loro ruoli”, dice. “Avere il potere di dire,’ Sei responsabile per te, ho bisogno di essere responsabile per me stesso.'”

Clark dice che arrivare a questa realizzazione le ha dato più tranquillità quando si tratta di rifiutare le richieste di sua madre per spendere soldi, dicendo che si rende conto che lei ei suoi fratelli hanno bisogno di finanziare i propri pensionamenti. ” Non posso lasciarla mettere a repentaglio nessuno di noi”, dice.

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