Wendy var klar for pensjonering. Etter tjue år med Luftforsvaret og ti år med Forsvarsdepartementet, hun visste at det var på tide å sette heltidsarbeid bak og reise mer.

Wendy fullførte pensjonspapirarbeidet, hadde en gratulasjonskake på sin siste dag, og sa farvel til sine kolleger.

mens du er på et cruise Til Karibien, ble hun overrasket da hennes pensjon sjekk gikk inn på hennes konto; det var nesten en tredjedel mindre enn hva hun hadde ventet.Wendy skjønte at en slags feil må ha blitt gjort og ringte OPM for å se om hun kunne rydde opp forvirringen. Dessverre hadde EN feil blitt gjort, men IKKE AV OPM.På grunn av misforståelse av tjenestehistorikken hennes, hadde Wendy utilsiktet pensjonert seg under mra +10-bestemmelsen, noe som medførte at pensjonen hennes ble redusert, og hun ville ikke få Det Spesielle Pensjonstilskuddet.

Selv Om Wendy er fiktiv, er hennes historie veldig ekte. La oss se på Hvor Wendy gikk galt og hvordan du kan unngå hennes feil.

SCD for Permisjon vs SCD For Pensjonering

Da Wendy beregnet sine totale års tjeneste, brukte Hun Sin Tjenesteberegningsdato (SCD) funnet på Hennes Permisjon og Inntjeningsoppgave (LES)—eller paystub. Hva Wendy ikke visste var, selv om hennes år i Luftvåpenet ble automatisk regnet med å beregne hennes permisjon, ble de ikke automatisk kreditert for pensjonsformål. MED andre ord var HENNES SCD for permisjon forskjellig fra HENNES SCD for pensjonering (ofte kalt EN RSCD).SCD hun så på HENNES LES inkluderte tjue år at hun ikke ville få kreditt for å beregne sin pensjonsberettigelse eller livrente. Som regel, men ikke alltid tilfelle, Tjenesten Beregning Dato funnet på en paystub vil automatisk bli justert til å omfatte militære års tjeneste.

Alternativ 1: Gjør Det Militære Innskuddet

så hvordan kunne Wendy ha unngått denne feilen?

Først Måtte Wendy forstå at militære års tjeneste ikke alltid automatisk regnes som FERS års tjeneste. Hun kunne ha gjort et innskudd for Hennes Air Force år som ville ha tillatt henne å få kreditt både for pensjonering valgbarhet og i å beregne hennes livrente. Hadde Hun gjort innskudd, Wendy ville ha hatt tretti år med troverdig tjeneste og derfor vært i stand til å trekke seg under full berettigelse.Det er viktig å merke seg at Hvis Wendy bestemte seg for å gjøre et innskudd for sin militære tid, ville hun ikke kunne motta sin militære pensjon, så vel som hennes fers-pensjon. Ved å gjøre innskudd, Wendy ville frafalle sin militære pensjon og bare motta HENNES fers livrente.

Alternativ 2: Ingen Innskudd, Men Jobbe Lenger

Wendys andre alternativ ville være å ikke gjøre det militære innskuddet og jobbe til det er fullt kvalifisert. På Hennes Minimumspensjonsalder (Mra) på 57, ville hun bare ha ti års tjeneste; noe som betyr at hun måtte jobbe til alder sekstito for å pensjonere seg med full nytte.Under denne planen ville Wendy fortsatt ikke motta SRS, som slutter i en alder av 62 år, men HENNES fers-pensjon ville ikke bli redusert, og hun ville ikke trenge å frafalle sin militære pensjon. Men hun må jobbe ytterligere 5 år, noe hun ikke vil gjøre.

Alternativ 3: Utsette Livrenten

Wendys tredje alternativ ville være å gå videre og pensjonere uten å gjøre det militære innskuddet, men utsette kvitteringen for livrenten til hun når full pensjonering.

Dette ville oppnå Flere Av Wendys mål. Hennes livrente ville ikke bli redusert MED MRA + 10; hun kunne suspendere HENNES FEHB og beholde evnen til å gjenopprette den i fremtiden om nødvendig, og hun kunne pensjonere seg i dag. Under dette alternativet vil hun fortsatt ikke motta SRS. Siden Hun tjente I Luftvåpenet, Har Wendy den ekstra fordelen av å ha helsevesenet dekket UNDER TRICARE. MRA + 10 pensjonister som ikke HAR TRICARE må huske at—etter En Periode Med Midlertidig Videreføring Av Dekning i opptil 18 måneder—vil de miste FEHB hvis de utsetter sin livrente til full kvalifikasjon. Når pensjonisten begynner å motta utsatt livrente, KAN FEHB (OG FEGLI) bli gjeninnsatt.

Wendys Situasjon

tapet Av inntekt Wendy led av reduksjonen i pensjonen og SRS betyr at hun må justere sine mål i pensjon. Hun må enten reise mindre eller ta på seg en form for arbeid for å ha råd til livsstilen hun planla å nyte i pensjon. Hadde Wendy forstått Hennes Tjeneste Beregning Dato, hun kunne ha kjent hennes valg og planlagt deretter.

Avsløring: Informasjonen i disse bloggene bør ikke brukes i noen faktisk transaksjon uten råd og veiledning av en skatt eller finansiell profesjonell som er kjent med alle relevante fakta. Informasjonen her er av generell karakter og er ikke ment som juridisk, skattemessig eller investeringsrådgivning. Videre kan informasjonen i dette dokumentet ikke være aktuelt for eller egnet for enkeltpersoners spesifikke omstendigheter eller behov, og kan kreve behandling av andre saker. RBI er ikke en megler-forhandler, investeringsrådgiver, forsikringsselskap eller byrå og gir ikke investerings-eller forsikringsrelaterte råd eller anbefalinger. Brandon Christy, President I RBI, er også president I Christy Capital Management, Inc. (CCM), en registrert investeringsrådgiver.

Legg igjen en kommentar

Din e-postadresse vil ikke bli publisert.