Wendy was klaar voor pensionering. Na twintig jaar bij de luchtmacht en tien jaar bij het Ministerie van Defensie, wist ze dat het het moment was om fulltime werk achter zich te laten en meer te reizen.Wendy voltooide haar pensioen papierwerk, had een felicitatie cake op haar laatste dag, en nam afscheid van haar collega ‘ s.

tijdens een cruise naar het Caribisch gebied was ze verrast toen haar pensioencheque op haar rekening werd gezet; het was bijna een derde minder dan wat ze had verwacht.

Wendy dacht dat er een fout gemaakt moest zijn en belde OPM om te zien of ze de verwarring kon oplossen. Helaas was er een fout gemaakt, maar niet door OPM.vanwege een misverstand over haar dienstverleden was Wendy onbedoeld met pensioen gegaan op grond van de MRA +10-bepaling, waardoor haar pensioen werd verlaagd en zij geen speciale Pensioentoeslag zou krijgen.

hoewel Wendy fictief is, is haar verhaal echt. Laten we eens kijken waar Wendy fout ging en hoe we haar fout kunnen vermijden.

SCD voor verlof Versus SCD voor pensionering

toen Wendy haar totale dienstjaren berekende, gebruikte ze haar Service Computation Date (SCD) gevonden op haar Leave and Earnings Statement (LES)—of paystub. Wat Wendy niet besefte was, hoewel haar jaren bij de luchtmacht automatisch werden geteld bij het berekenen van haar verlof, werden ze niet automatisch gecrediteerd voor pensioendoeleinden. Met andere woorden, haar SCD voor verlof was anders dan haar SCD voor pensionering (vaak een RSCD genoemd).

de SCD zag ze op haar LES opgenomen twintig jaar dat ze niet krediet zou krijgen voor het berekenen van haar pensioen in aanmerking komen of lijfrente. Over het algemeen, maar niet altijd het geval, de dienst berekening Datum gevonden op een paystub zal automatisch worden aangepast om militaire dienstjaren.

Optie 1: Leg de militaire storting

dus hoe kon Wendy deze fout voorkomen?

Ten eerste moest Wendy begrijpen dat militaire dienstjaren niet altijd automatisch worden geteld als andere dienstjaren. Ze had een storting kunnen doen voor haar Luchtmacht jaren die haar in staat zou hebben gesteld krediet te krijgen, zowel voor pensionering in aanmerking komen en in het berekenen van haar lijfrente. Als ze de storting had gedaan, zou Wendy dertig jaar geloofwaardige dienst hebben gehad en dus met pensioen kunnen gaan onder volledige subsidiabiliteit.het is belangrijk op te merken dat als Wendy had besloten om een storting te doen voor haar militaire tijd, ze niet in staat zou zijn om haar militaire pensioen te ontvangen, evenals haar FERS pensioen. Bij het maken van de storting, Wendy zou afzien van haar militaire pensioen en alleen haar FERS lijfrente ontvangen.

Optie 2: Geen storting maar werk langer

Wendy ‘ s tweede optie zou zijn om de militaire storting niet te doen en te werken totdat ze volledig in aanmerking komen. Op haar minimum pensioengerechtigde leeftijd (MRA) van 57 jaar zou ze slechts tien jaar dienst hebben; wat betekent dat ze tot de leeftijd van tweeënzestig zou moeten werken om met volledige uitkering met pensioen te gaan.volgens dit plan zou Wendy nog steeds geen SRS ontvangen, die eindigt op de leeftijd van 62 jaar, maar haar pensioen zou niet worden verlaagd en ze zou niet van haar militaire pensioen hoeven af te zien. Ze zou echter nog 5 jaar moeten werken, wat ze niet wil doen.

optie 3: Wendy ‘ s derde optie zou zijn door te gaan en met pensioen te gaan zonder het militaire depot te doen, maar de ontvangst van haar rente uit te stellen tot het bereiken van volledige pensioengerechtigde leeftijd.

Dit zou een aantal van Wendy ‘ s doelen bereiken. Haar lijfrente zou niet worden verminderd met MRA+ 10; ze zou haar FEHB kunnen opschorten en indien nodig de mogelijkheid behouden om deze in de toekomst opnieuw in te stellen, en ze zou vandaag met pensioen kunnen gaan. Onder deze optie zou ze nog steeds geen SRS ontvangen. sinds ze bij de luchtmacht diende, heeft Wendy het extra voordeel dat haar gezondheidszorg onder TRICARE valt. MRA + 10 gepensioneerden die geen TRICARE hebben, moeten niet vergeten dat ze—na een periode van tijdelijke voortzetting van de dekking tot 18 maanden-FEHB zullen verliezen als ze hun lijfrente uitstellen tot ze volledig in aanmerking komen. Zodra de gepensioneerde begint met het ontvangen van de uitgestelde lijfrente, FEHB (en FEGLI) kan worden hersteld.

Wendy ‘ s hachelijke situatie

het inkomensverlies dat Wendy leed door de verlaging van haar pensioen en SRS betekent dat ze haar doelstellingen bij pensionering zal moeten aanpassen. Ze zal ofwel minder moeten reizen of een of andere vorm van werk moeten aannemen om zich de levensstijl te veroorloven die ze van plan was te genieten tijdens haar pensionering. Als Wendy haar Dienstberekeningsdatum had begrepen, had ze haar opties kunnen kennen en dienovereenkomstig kunnen plannen.

informatieverschaffing: De informatie in deze blogs mag niet worden gebruikt in een daadwerkelijke transactie zonder het advies en de begeleiding van een fiscale of financiële professional die bekend is met alle relevante feiten. De informatie hier is van algemene aard en is niet bedoeld als juridisch, fiscaal of beleggingsadvies. Bovendien kan de informatie hierin niet van toepassing zijn op of geschikt zijn voor de specifieke omstandigheden of behoeften van de individuen en kan het nodig zijn andere zaken te overwegen. RBI is geen broker-dealer, beleggingsadviesbureau, verzekeringsmaatschappij of Agentschap en geeft geen beleggingsadvies of-aanbevelingen. Brandon Christy, President van RBI, is ook president van Christy Capital Management, Inc. (CCM), een geregistreerde beleggingsadviseur.

Geef een antwoord

Het e-mailadres wordt niet gepubliceerd.