ontdek

veel bedrijven op Money adverteren bij ons. Meningen zijn onze eigen, maar compensatie en diepgaand onderzoek bepalen waar en hoe bedrijven kunnen verschijnen. Meer informatie over hoe we geld verdienen.

door Martha C. Wit

11 januari 2021

Afbeelding door Pete Ryan

Illustratie van Pete Ryan

Denise Clark was bij haar verstand’ einde. Haar oudere moeder, die al een bescheiden 401(k) had afgetapt en tikte het familiehuis voor een home equity lijn van krediet, wilde Clark en twee broers en zussen om haar levensonderhoud te subsidiëren. Items opgenomen niet-essentiële zoals een gloednieuwe autolening en royale verjaardagscadeaus voor uitgebreide familieleden, op de melodie van honderden dollars-elk.”toen ze wist dat ze geen geld meer zou hebben, zei ze: ‘ik heb honderden dollars per maand nodig van ieder van jullie om mijn levensstijl te behouden,’ ” zegt Clark, een gepensioneerde tech manager die in Californië woont. Haar moeder, die in de staat New York woont, ” leeft boven haar stand.Clark is nauwelijks de enige in haar strijd om haar eigen financiële zekerheid intact te houden in het licht van verzoeken om financiële bijstand van oudere ouders. TD Ameritrade onderzoek bleek dat 13% van de Amerikanen zijn het ondersteunen van een ouder, waaronder een ontnuchterende 19% van de millennials.

” Ik heb deze situatie vaak gezien, ” zegt Debra Feldman, een Chicago-area aging life care expert en oprichter van de firma Debra D. Feldman & Associates, Ltd. “Een vriend van mij gebruikte veel van zijn eigen vermogen om voor zijn zieke vader te zorgen, en hij heeft nu niets meer.Clark zegt dat zij en haar broers en zussen niet het soort geld hebben dat haar moeder vraagt te sparen — en ze geeft toe dat ze terughoudend is om fondsen over te dragen die ze heeft weggestopt door zorgvuldig te begroten aan een ouder die weinig motivatie heeft getoond om zichzelf te redden. Met Clark en haar broer in de 60 en een zus bijna 60, ze maakt zich zorgen dat een of alle van hen zou kunnen verliezen van de financiële zekerheid ze zo hard gewerkt om te verwerven, en het appeltje voor de dorst elk van hen besteed decennia bouwen.

Hier is hoe zij en anderen in hun positie oudere ouders kunnen helpen zonder hun eigen pensioen in gevaar te brengen:

bepaal grenzen — en houd je eraan

“het belangrijkste is om de grenzen te communiceren van wat je kunt doen en wat je niet kunt of niet wilt doen,” zegt Susan Zimmerman, een gecharterd financieel consultant, huwelijk en gezinstherapeut en medeoprichter van Mindful Asset Planning in Apple Valley, Minn. Het is altijd moeilijk om iemand af te wijzen, maar vaak is het absoluut waar dat de volwassen kinderen zich die steun niet kunnen veroorloven,” zegt ze. De rolomkering van een kind dat grenzen stelt met een ouder maakt de dynamiek bijzonder uitdagend, voegt ze toe.

maar het is een kritische conversatie — of serie gesprekken — om te hebben. Het laatste wat je wilt is om de cyclus te herhalen met je eigen kinderen op de weg, deskundigen wijzen. “Tenzij ze extreem rijk zijn, kunnen ze echt hun eigen middelen niet gebruiken, omdat ze geen geld voor zichzelf hebben”, zegt Feldman.

aanpakken schadelijke geldgewoonten

je zou kunnen worden geconfronteerd met wat Zimmerman karakteriseert als “een levenslange stijl van het uitgeven van alles en nog wat,” zoals Clark ‘ s moeder. Of sommige senioren wenden zich tot gewoonten zoals winkelen of gokken later in het leven, om te gaan na de dood van een echtgenoot of afnemende gezondheid. “Uitgaven als hobby, uitgaven als entertainment — het doodt verveling,” Zimmerman zegt. “Ze besteden meer dan ze zouden moeten en zelfs meer dan ze nodig hebben,” zegt ze.

” wat vaak gebeurt is dat de ouder geld heeft uitgegeven aan Amazon, QVC, Walmart, Target — ze hebben hun inkomen besteed aan dingen die niet nodig zijn,” zegt Letha Sgritta McDowell, een gecertificeerde ouderwet advocaat bij Hook Law Center in Virginia Beach, Va. en Kitty Hawk, N. C., en secretaris van de Raad van bestuur van de Nationale Academie van oudere Advocaten.

als je het geld hebt om te helpen met kleinere uitgaven en je wilt er zeker van zijn dat die fondsen niet weggeroofd worden, kan het soms zo simpel zijn dat je je ouders geen geld geeft, zegt McDowell. “Wat ik heb aanbevolen is dat ze doen direct bill betaalt, zoals het betalen voor de mobiele telefoonrekening of energierekening, zodat het geld niet door de handen van de oudere volwassene,” zegt ze.

Zimmerman zegt dat je meer kans hebt om vooruitgang te boeken als je het probleem benadert in de geest van samenwerking. “Open met,’ We hebben gewerkt aan ons financieel plan, die planning voor de toekomst. Kun je me daarmee helpen?’Dat is wat ouders gewend zijn om te doen — je helpen,” zegt ze. “Je wilt niet overkomen als schelden. Wees bemoedigend-het duurt voor twee mensen om te praten over een onderwerp dat ze hebben zeer zelden of ooit gesproken over.”

bekijk overheidsprogramma ’s voor senioren

Er zijn veel overheidsprogramma’ s die senioren in nood helpen. Bijvoorbeeld, McDowell zegt dat de Medicare Savings Program kan helpen lage inkomens senioren die ook in aanmerking komen voor Medicaid veroorloven een Medicare voorschriftdrug plan. HUD loopt een aantal huisvestingsprogramma ‘ s voor senioren — hoewel wachtlijsten vaak lang kunnen zijn. (Als je denkt dat er zelfs een kans is dat een van je ouders sociale huisvesting nodig heeft, schrijf je dan zo vroeg mogelijk in, adviseren experts.)

andere programma ‘ s en diensten variëren per staat, maar kunnen hulp omvatten met verwarmingsrekeningen, voedselbonnen, vrijstelling van onroerendgoedbelasting en andere vormen van bijstand. U kunt lokale middelen te vinden door het plaatsen van uw geliefde postcode in de eldercare locator gerund door de National Association of Area Agencies on Aging.

tussen onroerendgoedbelastingen, energierekeningen en onderhoudskosten kan huisvesting een netelige uitdaging zijn. McDowell suggereert dat senioren die fysiek in staat zijn om te blijven in hun huizen zou kunnen verkennen wat ze noemt een ” Golden Girls woonsituatie.”

” de uitdaging is dat de senior bereid moet zijn om te verhuizen of in te nemen in een huisgenoot,” zegt ze, maar ze voegt eraan toe dat er voordelen kunnen zijn naast het beheersbaar maken van de kosten van levensonderhoud. “Er zijn studies die aangeven dat socialisatie en interactie zeer gunstig zijn,” merkt ze op.

Weigh Your Legal Options

Als u te maken heeft met een aanzienlijke kredietkaartschuld, medische rekeningen of een onderwaterhypotheek, kan een faillissement een optie zijn voor verlichting. “Er zijn oudere volwassenen die een faillissement aanvragen. Als er sprake is van buitensporige schulden, is dat altijd een optie”, zegt McDowell.

een andere juridische optie zijn trusts. Dennis Sandoval, A Riverside, Calif.- based estate planning attorney betrokken bij de Special Needs Alliance, zegt families met middelen zou kunnen overwegen het gebruik van trusts om geld aan te wijzen voor bepaalde mensen of doeleinden. Hoewel trusts geld kosten om te vestigen en te onderhouden — Sandoval zegt dat mensen kunnen verwachten dat de trustee jaarlijks ongeveer 1% van de trustwaarde betaalt — kunnen ze een oplossing zijn voor sommige gezinnen met bijvoorbeeld een zeven-cijferige appeltje voor de dorst. Bijvoorbeeld, als je bang bent dat je misschien niet in staat om te handhaven en te houden grenzen rond uw financiën, kunt u zelfs het opzetten van een trust met een advocaat of een andere neutrale partij als de trustee.

“binnen een revocable living trust, ik kan een bepaald percentage of dollar bedrag te geven aan mijn ouders en dat geld zou worden beheerd door een trustee — iemand anders dan hen — en die trustee zou worden gegeven richting over hoe deze activa te verdelen,” zegt hij. Als je te maken hebt met een ernstiger probleem dan de algemene slechte financiële beheer, zoals een gokken of middelenmisbruik probleem, beperkingen ingebouwd in de trust kan ervoor zorgen dat het geld wordt gebruikt alleen voor het beoogde doel.

uiteindelijk, zegt McDowell, komt het neer op het vaststellen en handhaven van grenzen. “Ik grap dat een groot deel van mijn werk therapie is en mensen helpen begrijpen wat hun rollen echt zijn,” zegt ze. “Wees bevoegd om te zeggen:’ Je bent verantwoordelijk voor jezelf, Ik moet verantwoordelijk zijn voor mezelf. Clark zegt dat het bereiken van dit besef haar meer gemoedsrust heeft gegeven als het erop aankomt om de verzoeken van haar moeder om geld uit te geven af te wijzen, door te zeggen dat ze zich realiseert dat zij en haar broers en zussen hun eigen pensioen moeten financieren. “Ik kan haar niemand van ons in gevaar laten brengen,” zegt ze.

Zie meer

u kunt

Zie meer

Meld u aan voor onze nieuwsbrieven

Meld u aan voor de laatste updates en het slimste advies van de redactie van Money

Geef een antwoord

Het e-mailadres wordt niet gepubliceerd.