Po dwudziestu latach pracy w lotnictwie i dziesięciu latach w Departamencie Obrony wiedziała, że nadszedł czas, aby poświęcić pracę na pełny etat i podróżować więcej.

Wendy wypełniła papiery emerytalne, zjadła ciasto gratulacyjne ostatniego dnia i pożegnała się ze współpracownikami.

podczas rejsu na Karaiby była zaskoczona, gdy na jej konto wpłynął czek emerytalny; prawie o jedną trzecią mniej niż się spodziewała.

Wendy domyśliła się, że musiał zostać popełniony jakiś błąd i zadzwoniła do OPM, aby sprawdzić, czy może wyjaśnić zamieszanie. Niestety błąd został popełniony, ale nie przez OPM.

z powodu niezrozumienia jej historii służby, Wendy nieumyślnie przeszła na emeryturę na podstawie przepisu MRA +10, co oznaczało, że jej emerytura została obniżona i nie dostała specjalnego dodatku emerytalnego.

chociaż Wendy jest fikcyjna, jej historia jest bardzo realna. Spójrzmy, gdzie Wendy się pomyliła i jak uniknąć błędu.

SCD na urlop vs SCD na emeryturę

Kiedy Wendy obliczyła całkowitą liczbę lat służby, użyła daty obliczeniowej usługi (SCD) znalezionej w jej oświadczeniu o urlopie i zarobkach (LES)—lub paystub. Wendy nie zdawała sobie sprawy, że chociaż jej lata w Siłach Powietrznych były automatycznie liczone w obliczaniu jej urlopu, nie były one automatycznie zapisywane na cele emerytalne. Innymi słowy, jej SCD na urlop różni się od jej SCD na emeryturę (często nazywany RSCD).

SCD, które widziała na swoim LES, to dwadzieścia lat, za które nie dostanie kredytu w obliczeniu uprawnień do emerytury lub renty. Ogólnie rzecz biorąc, choć nie zawsze tak jest, data obliczeniowa usługi znaleziona na paystubie zostanie automatycznie dostosowana do uwzględniania lat służby wojskowej.

Opcja 1: Zrób depozyt Wojskowy

więc jak Wendy mogła uniknąć tego błędu?

Po pierwsze, Wendy musiała zrozumieć, że Lata służby wojskowej nie zawsze są automatycznie liczone jako Lata służby. Mogła wpłacić kaucję za swoje lata w lotnictwie, która pozwoliłaby jej uzyskać kredyt zarówno na emeryturę, jak i na obliczenie renty. Gdyby złożyła depozyt, Wendy miałaby trzydzieści lat wiarygodnej służby, a zatem byłaby w stanie przejść na emeryturę w pełnym zakresie.

należy zauważyć, że gdyby Wendy zdecydowała się złożyć depozyt na czas wojskowy, nie byłaby w stanie otrzymać emerytury wojskowej, jak również emerytury FERS. Po złożeniu depozytu Wendy zrezygnowała z emerytury wojskowej i otrzymywała tylko rentę FERS.

Wariant 2: Bez depozytu, ale pracuj dłużej

druga opcja to nie wpłacać depozytu wojskowego i pracować aż do osiągnięcia pełnej kwalifikacji. W swoim minimalnym wieku emerytalnym (MRA) wynoszącym 57 lat, miałaby tylko dziesięć lat służby; co oznacza, że musiałaby pracować do sześćdziesiątego drugiego roku życia, aby przejść na emeryturę z pełnymi świadczeniami.

zgodnie z tym planem Wendy nadal nie otrzyma SRS, która kończy się w wieku 62 lat, ale jej emerytura FERS nie zostanie obniżona i nie będzie musiała rezygnować z emerytury wojskowej. Musiałaby jednak pracować kolejne 5 lat, czego nie chce robić.

Wariant 3: Przesunięcie renty

trzecią opcją byłoby przejście na emeryturę bez wpłaty wojskowej, ale odroczenie otrzymania renty aż do osiągnięcia pełnej emerytury.

to osiągnęłoby kilka celów Wendy. Jej renta nie zostanie zmniejszona o MRA+ 10; może zawiesić FEHB i zachować zdolność do przywrócenia go w przyszłości, jeśli zajdzie taka potrzeba, i może przejść na emeryturę już dziś. W ramach tej opcji nadal nie otrzymałaby SRS.

od kiedy służyła w Siłach Powietrznych, Wendy ma dodatkową korzyść z opieki zdrowotnej pod opieką TRICARE. MRA +10 Emeryci, którzy nie mają TRICARE muszą pamiętać, że—po okresie tymczasowego kontynuowania ubezpieczenia do 18 miesięcy-stracą FEHB, jeśli odłożą swoją rentę do pełnej kwalifikowalności. Gdy emeryta zacznie otrzymywać odroczoną rentę, FEHB (i FEGLI) mogą zostać przywrócone.

sytuacja Wendy

utrata dochodów Wendy z powodu obniżenia jej emerytury i SRS oznacza, że będzie musiała dostosować swoje cele Na emeryturze. Będzie musiała podróżować mniej lub podjąć jakąś formę pracy, aby pozwolić sobie na styl życia, który planowała cieszyć się na emeryturze. Gdyby Wendy zrozumiała datę obliczenia usługi, mogła znać swoje opcje i odpowiednio zaplanować.

: Informacje zawarte na tych blogach nie powinny być wykorzystywane w żadnej rzeczywistej transakcji bez porady i wskazówek specjalisty podatkowego lub finansowego, który zna wszystkie istotne fakty. Informacje tutaj zawarte mają charakter ogólny i nie są przeznaczone do doradztwa prawnego, podatkowego lub inwestycyjnego. Ponadto informacje zawarte w niniejszym dokumencie mogą nie mieć zastosowania lub nie być odpowiednie dla szczególnych okoliczności lub potrzeb osób i mogą wymagać rozważenia innych spraw. RBI nie jest brokerem, firmą doradztwa inwestycyjnego, firmą ubezpieczeniową ani agencją i nie udziela porad ani rekomendacji związanych z inwestycjami lub ubezpieczeniami. Brandon Christy, Prezes RBI, jest również prezesem Christy Capital Management, Inc. (CCM), zarejestrowany doradca inwestycyjny.

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany.