jakie są programy refinansowania Fannie Mae Texas?

Texas właściciele domów mają kilka różnych opcji, jeśli chodzi o refinansowanie istniejącego kredytu mieszkaniowego. Przez Federalny Narodowy Hipoteczny Stowarzyszenie, Fannie Mae lub FNMA, tam być dom kapitałowy i wypłata refinansowanie program. Ta pożyczka Texas 50(a)(6) pozwala pożyczkobiorcom na wzięcie kapitału z nieruchomości homestead pod pewnymi warunkami.

program Non-Home Equity, Texas 50(a)(4), pozwala na oprocentowanie lub refinansowanie terminowe istniejącej pożyczki Texas Home Equity.

podstawy kredytu hipotecznego FNMA TX

  • 15 lat, 20 lat, 25 lat lub 30 lat w pełni amortyzujące stałe
  • brak regulowanych kredytów hipotecznych
  • 620 minimalna kwalifikowana ocena kredytowa
  • 1 jednostka podstawowa rezydencja położona w stanie Teksas
  • typy nieruchomości obejmują domy zbudowane w kształcie kija (przyłączone lub wolnostojące), zatwierdzone mieszkania, planowane projekty jednostek i zatwierdzone wyprodukowane mieszkania (tylko o wielu szerokościach
  • Pożycz do 80% wartości domu

jakie są korzyści?

Teksas ma pewne dodatkowe ograniczenia, jeśli chodzi o refinansowanie cash out, które są unikalne dla Państwa. Texas Home Equity i Non-Home Equity loans pozwalają właścicielom domów skorzystać z kapitału własnego w swoich domach do innych celów, takich jak edukacja, remonty domu, koszty leczenia, fundusz awaryjny lub inne inwestycje, przy jednoczesnym zachowaniu zgodności z prawem Stanu Teksas.

kto jest uprawniony do Fo a Fannie Mae Texas refinansowanie?

aby kwalifikować się do pożyczki kapitałowej lub nieudziałowej, musi istnieć wystarczający kapitał własny w nieruchomości, a pożyczka może stanowić maksymalnie 80% wartości nieruchomości. Należy zachować co najmniej 20% kapitału własnego. Pożyczka nie może zostać zamknięta w ciągu jednego roku od zamknięcia innej pożyczki kapitałowej na tej samej nieruchomości. Nawet jeśli poprzednia pożyczka została spłacona w całości, obowiązuje roczny zakaz. Kredytobiorcy będą musieli spełnić wymagania dotyczące zatrudnienia, kredytów, dochodów, aktywów i nieruchomości związane z kredytem refinansowym, o który się ubiegają. Niektóre z tych wymogów kwalifikacyjnych obejmują:

  • minimalny kwalifikowany wynik kredytowy wynoszący 620. Wyższe wyniki kwalifikacyjne są wymagane w niektórych scenariuszach.
  • kwalifikujące się typy nieruchomości: Stick built homes (dołączony lub wolnostojący), zatwierdzone mieszkania, PUDs i zatwierdzone domy produkowane o wielu szerokościach. Tylko główne miejsce zamieszkania.

w jakich scenariuszach warto wziąć pod uwagę Fannie Mae TX Equity lub Non-Equity?

właściciele domów, którzy chcą przekonwertować część kapitału własnego w swojej podstawowej rezydencji w Teksasie na gotówkę do innych zastosowań, lub którzy chcą refinansować istniejącą pożyczkę kapitałową, prawdopodobnie znajdą ten program dobrze dopasowany. Niektóre z powodów, dla których kredytobiorcy decydują się na refinansowanie, obejmują (które z nich będą możliwe w danym scenariuszu, będą zależeć od aktualnych warunków rynkowych, wartości nieruchomości, istniejącej kwoty kredytu, zdolności kredytowej kredytobiorcy i dodatkowych czynników):

  • obniżyć stopę procentową
  • obniżyć miesięczną wypłatę
  • zaoszczędzić na spłatach odsetek w trakcie kredytu
  • wcześniej spłacić Dom
  • wziąć cash out na inny cel

Historia Texas Cash Out refinansowanie

Konstytucja stanu Teksas nakłada pewne ograniczenia na sposób, w jaki właściciele domów mogą wziąć cash out poprzez refinansowanie hipoteki na nieruchomości używanej jako podstawowy rezydencja. Ważne jest, aby pamiętać, że te dodatkowe wymagania mają zastosowanie tylko do domów zajmowanych przez właściciela, a drugie domy i nieruchomości inwestycyjne mogą kwalifikować się do tradycyjnych produktów refinansowania cash out tradycyjnie stosowanych w innych państwach.

te ograniczenia, wymienione w art. XVI, sekcja 50 lit. a) pkt 6, obejmują:

  • minimum 20% kapitału własnego musi zostać zatrzymane
  • pożyczka Texas Cash Out home equity może zostać uzyskana tylko raz na dwanaście miesięcy
  • jeśli refinansuje kredyt hipoteczny Texas Cash Out, musi zostać refinansowana na inną pożyczkę Cash Out, nawet jeśli nie ma dodatkowej wypłaty przy nowej transakcji
  • pożyczka musi zostać sprawdzona przez adwokata przed zamknięciem

kupno domu z Tx Cash Out Mortgage

ponieważ jest to produkt refinansujący, nie można go wykorzystać do sfinansowania zakupu nowego domu. Nierzadko zdarza się jednak, że gotówka wyjęta z pierwotnego miejsca zamieszkania ma być wykorzystana na zaliczkę na inny dom, drugi dom lub nieruchomość inwestycyjną.

TX Cash Out refinansowania

Fannie Mae Texas Home Equity I Non-Home Equity programy są idealne do refinansowania domu albo wziąć cash out lub refinansowania hipoteki, gdzie gotówka została podjęta w przeszłości. Pomagają właścicielom domów korzystać z ich pierwotnego miejsca zamieszkania, aby osiągnąć swoje cele finansowe, przestrzegając wymogów prawa stanowego w Teksasie.

inne programy do rozważenia

Jeśli FNMA TX Home Equity i Non-Home Equity nie jest wymagane, jeden z tych programów może być dobrym rozwiązaniem:

  • Niska Rata zgodny kredyt hipoteczny: FNMA w pełni amortyzujący Fixed
  • niska zaliczka, 30 rok w pełni amortyzujący fixed option: FHA 203(b)
  • do 100% finansowania dla właścicieli domów o niskich i umiarkowanych dochodach na obszarach wiejskich: kredyty mieszkaniowe na wsi

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany.