dowiedz się

wiele firm promujących pieniądze reklamuje się u nas. Opinie są nasze, ale wynagrodzenie i dogłębne badania określają, gdzie i jak mogą się pojawić firmy. Dowiedz się więcej o tym, jak zarabiamy pieniądze.

by Marta C. Biały

styczeń 11, 2021

– Ilustracja Pete Ryan

ilustracja Pete’ a Ryana

Denise Clark była u kresu rozumu. Jej starsza matka, która już osuszyła skromny 401 (k) i wykorzystała dom rodzinny do uzyskania linii kredytowej, chciała, aby Clark i dwoje rodzeństwa dotowali jej koszty utrzymania. Przedmioty nie są niezbędne, takie jak nowy kredyt samochodowy i hojne prezenty urodzinowe dla członków rodziny, w wysokości setek dolarów — każdy.

„Kiedy wiedziała, że zabraknie jej pieniędzy, powiedziała:” potrzebuję od każdego z was kilkaset dolarów miesięcznie, aby utrzymać mój styl życia ” – mówi Clark, emerytowany menedżer techniczny, który mieszka w Kalifornii. Jej matka, która mieszka na północy stanu Nowy Jork, ” żyje ponad jej możliwości.”

Clark nie jest samotna w walce o utrzymanie własnego bezpieczeństwa finansowego w stanie nienaruszonym w obliczu próśb o pomoc finansową od starszych rodziców. Badania TD Ameritrade wykazały, że 13% Amerykanów wspiera rodzica, w tym 19% millenialsów.

„widziałem tę sytuację wiele razy”, mówi Debra Feldman, ekspert ds. starzenia się w Chicago i założycielka firmy Debra D. Feldman& Associates, Ltd. „Mój przyjaciel wykorzystał wiele własnych aktywów, by opiekować się chorym ojcem, a teraz nie ma nic.”

Clark mówi, że ona i jej rodzeństwo nie mają pieniędzy, które jej matka żąda oszczędzić-i przyznaje, że jest niechętna przekazywaniu funduszy, które odłożyła, ostrożnie budżetując rodzicowi, który wykazał się niewielką motywacją do ratowania siebie. Clark i jej brat po 60-tce i siostra zbliżają się do 60-tki, martwi się, że jedna lub wszystkie z nich mogą stracić zabezpieczenie finansowe, które tak ciężko pracowali, aby zdobyć, A Gniazdo jaja każdy z nich spędził dziesięciolecia budowania.

oto, w jaki sposób oni i inni na swojej pozycji mogą pomóc starzejącym się rodzicom bez narażania własnej emerytury:

ustalaj granice — i trzymaj się ich

„najważniejszą rzeczą jest komunikowanie granic tego, co możesz zrobić i czego nie jesteś w stanie lub nie chcesz zrobić”, mówi Susan Zimmerman, chartered Financial consultant, terapeuta ślubny i rodzinny i współzałożycielka Minn Minn w Minn. Zawsze trudno kogoś odrzucić, ale często jest to absolutna prawda, że dorosłych dzieci nie stać na takie wsparcie”, mówi. Odwrócenie roli dziecka ustawiającego limity z rodzicem sprawia, że dynamika jest szczególnie trudna-dodaje.

ale to jest krytyczna rozmowa-lub seria rozmów – do odbycia. Ostatnią rzeczą, którą chcesz, jest powtarzanie cyklu z własnymi dziećmi w drodze, podkreślają eksperci. „O ile nie są bardzo bogaci, nie mogą korzystać z własnych środków, ponieważ nie będą mieli środków dla siebie” – mówi Feldman.

zajmuj się szkodliwymi nawykami pieniężnymi

możesz skonfrontować się z tym, co Zimmerman scharakteryzował jako „styl wydawania wszystkiego, a potem trochę”, jak matka Clarka. Lub niektórzy Seniorzy zwracają się do nawyków takich jak zakupy lub hazard w późniejszym życiu, aby poradzić sobie po śmierci współmałżonka lub spadku zdrowia. „Wydatki jako hobby, wydatki jako rozrywka-zabija nudę” – mówi Zimmerman. „Wydają więcej niż powinni, a nawet więcej niż muszą” – mówi.

„często zdarza się, że rodzic wyszedł i wydał pieniądze na Amazon, QVC, Walmart, Target — poszli i wydali swoje dochody na rzeczy, które nie są konieczne”, mówi Letha Sgritta McDowell, certyfikowany starszy prawnik w Hook Law Center w Virginia Beach, Va. i Kitty Hawk, N. C., I sekretarz Zarządu National Academy of Elder Law Attorneys.

Jeśli masz pieniądze na pomoc przy mniejszych wydatkach i chcesz się upewnić, że te fundusze nie zostaną zmarnowane, czasami może to być tak proste, jak nie dawanie rodzicom gotówki-mówi McDowell. „To, co polecam, to robią bezpośrednie rachunki, jak płacenie za rachunek za telefon komórkowy lub rachunek za prąd, więc pieniądze nie przechodzą przez ręce starszej osoby dorosłej”, mówi.

jeśli podejdziesz do problemu w duchu współpracy, masz większe szanse na postęp. „Open with,’ pracowaliśmy nad naszym planem finansowym, który obejmuje planowanie na przyszłość. Pomożesz mi z tym?”Do tego są przyzwyczajeni rodzice — pomagając ci” – mówi. „Nie chcesz, żeby ktoś cię skarcił. Bądź zachęcający – potrzeba, aby dwoje ludzi rozmawiało na temat, o którym bardzo rzadko rozmawiali.”

Sprawdź rządowe programy dla seniorów

istnieje wiele rządowych programów, które pomagają seniorom w potrzebie. Na przykład McDowell mówi, że program oszczędności Medicare może pomóc seniorom o niskich dochodach, którzy również kwalifikują się do Medicaid, aby uzyskać plan leków na receptę Medicare. HUD prowadzi szereg programów mieszkaniowych dla seniorów-chociaż listy oczekujących często mogą być długie. (Jeśli uważasz, że jest nawet szansa, że któryś z twoich rodziców będzie potrzebował dofinansowanego mieszkania, zapisz się jak najszybciej-radzą eksperci.)

inne programy i usługi różnią się w zależności od stanu, ale mogą obejmować pomoc z rachunkami za ogrzewanie, kartami żywnościowymi, ulgami w podatku od nieruchomości i innymi formami pomocy. Możesz znaleźć lokalne zasoby, wpisując kod pocztowy ukochanej osoby w lokalizatorze opieki nad osobami starszymi prowadzonym przez National Association of Area Agencies on Aging.

między podatkami od nieruchomości, rachunkami za media i kosztami utrzymania, mieszkania mogą być trudnym wyzwaniem. McDowell sugeruje, że seniorzy, którzy są fizycznie w stanie pozostać w swoich domach, mogą zbadać to, co nazywa „sytuacją życiową Złotych dziewcząt.”

„wyzwanie polega na tym, że senior musi być skłonny do przeprowadzki lub przyjęcia współlokatora”, mówi, ale dodaje, że mogą być korzyści wykraczające poza koszty utrzymania. „Istnieją badania, które wskazują, że socjalizacja i interakcja są niezwykle korzystne”, wskazuje.

zważyć opcje prawne

jeśli patrzysz na znaczne zadłużenie karty kredytowej, rachunki medyczne lub hipoteki podwodnej, bankructwo może być opcją na ulgę. „Są osoby starsze, które składają wniosek o upadłość. Jeśli istnieje nadmierny dług, to zawsze jest opcja ” – mówi McDowell.

inną opcją prawną jest trusty. Dennis Sandoval, A Riverside, Calif.- na podstawie planowania nieruchomości attorney zaangażowany w specjalne potrzeby Alliance, mówi rodziny ze środkami może rozważyć użycie trustów do wyznaczenia pieniędzy dla konkretnych osób lub celów. Chociaż zaufanie kosztuje ustanowienie i utrzymanie — Sandoval mówi, że ludzie mogą oczekiwać, że będą płacić powiernikowi około 1% wartości zaufania rocznie — mogą być rozwiązaniem dla niektórych rodzin z, powiedzmy, siedmiocyfrowym gniazdem. Na przykład, jeśli obawiasz się, że możesz nie być w stanie utrzymać i utrzymać granic wokół swoich finansów, możesz nawet założyć zaufanie z prawnikiem lub inną neutralną stroną jako powiernikiem.

„wewnątrz odwołalnego żywego zaufania, mogę dać pewien procent lub kwotę w dolarach moim rodzicom, a pieniądze będą zarządzane przez powiernika — kogoś innego niż oni — i że powiernik otrzyma wskazówki, jak rozdzielić te aktywa”, mówi. Jeśli masz do czynienia z poważniejszym problemem niż ogólne złe zarządzanie finansami, takie jak problem z hazardem lub nadużywaniem substancji, ograniczenia wbudowane w zaufanie mogą zapewnić, że pieniądze zostaną wykorzystane tylko zgodnie z ich przeznaczeniem.

ostatecznie, jak mówi McDowell, sprowadza się do ustanowienia i utrzymania granic. „Żartuję, że dużą częścią mojej pracy jest terapia i pomaganie ludziom zrozumieć, jakie są ich role”, mówi. „Być upoważnionym do mówienia:” jesteś odpowiedzialny za siebie, ja muszę być odpowiedzialny za siebie.””

Clark mówi, że przyjście do tej realizacji dało jej więcej spokoju, jeśli chodzi o odrzucenie próśb matki o wydawanie pieniędzy, mówiąc, że zdaje sobie sprawę, że ona i jej rodzeństwo muszą sfinansować własne emerytury. „Nie mogę pozwolić jej narazić żadnego z nas”, mówi.

Zobacz więcej

możesz polubić

Zobacz więcej

Zapisz się do naszego newslettera

Zarejestruj się, aby otrzymywać najnowsze aktualizacje i najświeższe porady od redakcji Money

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany.