Wendy estava pronta para a aposentadoria. Depois de vinte anos com a Força Aérea e dez anos com o Departamento de defesa, ela sabia que era o momento de colocar o trabalho em tempo integral para trás e viajar mais.Wendy completou sua papelada de aposentadoria, teve um bolo de parabéns em seu último dia, e se despediu de seus colegas de trabalho.

durante um cruzeiro para as Caraíbas, ela ficou surpreendida quando o seu cheque da pensão foi para a sua conta; era quase um terço menos do que ela esperava.Wendy achou que algum tipo de erro deve ter sido cometido e chamou o OPM para ver se ela poderia esclarecer a confusão. Infelizmente, foi cometido um erro, mas não pelo OPM.devido a mal-entendidos na sua história de serviço, Wendy tinha-se reformado involuntariamente ao abrigo da cláusula de MRA +10, o que significava que a sua pensão foi reduzida e que não receberia o suplemento especial de reforma.

embora Wendy seja ficcional, sua história é muito real. Vamos ver onde a Wendy errou e como evitar o erro dela.

SCD For Leave vs SCD For Retirement

When Wendy calculated her total years of service, she used her Service Computation Date (SCD) found on her Leave and Earnings Statement (LES)—or paystub. O que Wendy não percebeu foi que, apesar de seus anos na Força Aérea serem automaticamente contados no cálculo de sua licença, eles não eram automaticamente creditados para fins de aposentadoria. Em outras palavras, seu SCD para a licença era diferente de seu SCD para a aposentadoria (muitas vezes chamado de RSCD).

o SCD que ela viu em suas LES incluiu vinte anos que ela não iria obter crédito para o cálculo de sua elegibilidade de aposentadoria ou anuidade. Geralmente, embora nem sempre o caso, a data de cálculo do serviço encontrada em um paystub será automaticamente ajustada para incluir anos militares de serviço. Opção 1: Fazer o depósito Militar

então como é que a Wendy pôde evitar este erro?

primeiramente, Wendy precisava entender que os anos militares de serviço nem sempre são automaticamente contados como anos de serviço. Ela poderia ter feito um depósito para seus anos da Força Aérea que lhe teria permitido obter crédito tanto para a elegibilidade da aposentadoria e no cálculo de sua anuidade. Se ela tivesse feito o depósito, Wendy teria tido trinta anos de serviço credível e, portanto, foi capaz de se aposentar sob a plena elegibilidade.é importante notar que se a Wendy decidisse fazer um depósito pelo seu tempo militar, ela não poderia receber a sua pensão militar, assim como a sua pensão de reforma. Ao fazer o depósito, Wendy renunciaria a sua pensão militar e só receberia a sua pensão de alimentos.

Opção 2: Nenhum depósito, mas trabalhar mais tempo

Wendy segunda opção seria não fazer o depósito militar e trabalhar até atingir a elegibilidade completa. Em sua idade mínima de aposentadoria (MRA) de 57 anos, ela teria apenas dez anos de serviço, o que significa que ela precisaria trabalhar até a idade de sessenta e dois anos para se aposentar com as prestações completas.no âmbito deste plano, Wendy ainda não receberia o SRS, que termina aos 62 anos, mas sua pensão de FERS não seria reduzida e ela não precisaria renunciar à sua pensão militar. No entanto, ela teria de trabalhar mais cinco anos, o que é algo que ela não quer fazer.

Opção 3: Adiar a anuidade

Wendy terceira opção seria ir em frente e se aposentar sem fazer o depósito militar, mas adiar o recebimento de sua anuidade até atingir a elegibilidade de aposentadoria completa.isso iria atingir vários dos objetivos de Wendy. Sua anuidade não seria reduzida por ARM+ 10; ela poderia suspender seu FEHB e manter a capacidade de reinstauração no futuro, se necessário, e ela poderia se aposentar hoje. Sob esta opção, ela ainda não receberia SRS. desde que serviu na Força Aérea, Wendy tem o benefício adicional de ter seus cuidados de saúde cobertos pelo TRICARE. As ARM +10 aposentados que não têm TRICARE precisam lembrar que—após um período de continuação temporária da cobertura por até 18 meses—perderão o FEHB se adiarem sua anuidade até a elegibilidade completa. Uma vez que o aposentado começa a receber a anuidade adiada, FEHB (e FEGLI) pode ser reintegrado.a perda de renda que Wendy sofreu com a redução de sua pensão e SRS significa que ela terá que ajustar seus objetivos na aposentadoria. Ela vai precisar de viajar menos ou assumir alguma forma de trabalho para pagar o estilo de vida que ela planejou desfrutar na aposentadoria. Se a Wendy entendesse a data de cálculo do serviço, podia ter sabido as suas opções e planeado em conformidade.

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