aflați

multe companii prezentate pe bani fac publicitate cu noi. Opiniile sunt ale noastre, dar compensațiile și cercetările aprofundate determină unde și cum pot apărea companiile. Aflați mai multe despre cum facem bani.

de Martha C. Alb

11 ianuarie 2021

– ilustrare de pete Ryan

ilustrație de pete Ryan

Denise Clark era la capătul puterilor. Mama ei în vârstă, care a drenat deja un modest 401(k) și a lovit casa familiei pentru o linie de credit de capital la domiciliu, a vrut ca Clark și doi frați să-i subvenționeze cheltuielile de trai. Articolele au inclus elemente neesențiale, cum ar fi un împrumut de mașină nou-nouț și cadouri generoase de ziua de naștere pentru membrii familiei extinse, în valoare de sute de dolari — fiecare.

„când a știut că va rămâne fără bani, a spus:” Am nevoie de câteva sute de dolari pe lună de la fiecare dintre voi pentru a-mi menține stilul de viață”, spune Clark, un manager de tehnologie pensionar care locuiește în California. Mama ei, care locuiește în nordul statului New York, ” trăiește dincolo de mijloacele ei.”

Clark nu este singură în lupta ei de a-și păstra propria securitate financiară intactă în fața cererilor de asistență financiară din partea părinților în vârstă. Cercetările TD Ameritrade au descoperit că 13% dintre americani susțin un părinte, inclusiv 19% dintre Mileniali.

„am văzut această situație de multe ori”, spune Debra Feldman, expert în îngrijirea vieții în îmbătrânire din zona Chicago și fondator al firmei Debra D. Feldman& Associates, Ltd. „Un prieten de-al meu a ajuns să folosească o mulțime de bunuri proprii pentru a-și îngriji tatăl bolnav și nu mai are nimic acum.”

Clark spune că ea și frații ei nu au genul de bani pe care mama ei îi cere să — i economisească-și recunoaște că este reticentă să predea fonduri pe care le-a eliminat prin bugetarea atentă unui părinte care a arătat puțină motivație pentru a se salva. Cu Clark și fratele ei în 60 de ani și o soră care se apropie de 60 de ani, își face griji că unul sau toți ar putea pierde securitatea financiară pe care au muncit atât de mult pentru a o dobândi, iar oul cuib fiecare dintre ei a petrecut zeci de ani construind.

Iată cum ei și alții aflați în poziția lor pot ajuta părinții în vârstă fără a — și pune propria pensionare în pericol:

stabiliți limite-și respectați-le

„principalul lucru este să comunicați limitele a ceea ce puteți face și a ceea ce nu puteți sau nu doriți să faceți”, spune Susan Zimmerman, consultant financiar autorizat, terapeut de căsătorie și familie și co-fondator al Mindful Asset Planning din Apple Valley, Minn. Este întotdeauna greu să refuzi pe cineva, dar de multe ori este absolut adevărat că copiii adulți nu își pot permite acest sprijin”, spune ea. Inversarea rolului unui copil care stabilește limite cu un părinte face dinamica deosebit de dificilă, adaugă ea.

dar este o conversație critică — sau o serie de conversații — de a avea. Ultimul lucru pe care îl doriți este să repetați ciclul cu propriii copii pe drum, subliniază experții. „Dacă nu sunt extrem de bogați, nu își pot folosi propriile fonduri pentru că nu vor avea fonduri pentru ei înșiși”, spune Feldman.

adresa obiceiuri dăunătoare de bani

s-ar putea să vă confruntați cu ceea ce Zimmerman caracterizează ca „un stil de-a lungul vieții de a cheltui totul și apoi unii”, cum ar fi mama lui Clark. Sau unii seniori apelează la obiceiuri precum cumpărăturile sau jocurile de noroc mai târziu în viață, pentru a face față după moartea unui soț sau scăderea sănătății. „Cheltuirea ca hobby, cheltuirea ca divertisment-ucide plictiseala”, spune Zimmerman. „Cheltuiesc mai mult decât ar trebui și chiar mai mult decât trebuie”, spune ea.”ceea ce se întâmplă adesea este că părintele a ieșit și a cheltuit bani pe Amazon, QVC, Walmart, Target — au plecat și și-au cheltuit veniturile pe lucruri care nu sunt necesare”, spune Letha Sgritta McDowell, avocat certificat la Hook Law Center din Virginia Beach, Va. și Kitty Hawk, N. C., și secretar al Consiliului de administrație al Academiei Naționale a avocaților în vârstă.

dacă aveți bani pentru a ajuta cu cheltuieli mai mici și doriți să vă asigurați că aceste fonduri nu se risipesc, uneori poate fi la fel de simplu ca să nu dați banii părinților dvs., spune McDowell. „Ceea ce am recomandat este să plătească facturile directe, cum ar fi plata facturii pentru telefonul mobil sau factura de energie electrică, astfel încât banii să nu treacă prin mâinile adultului mai în vârstă”, spune ea.

Zimmerman spune că este mai probabil să faci progrese dacă abordezi problema în spiritul colaborării. „Deschideți cu:” Am lucrat la planul nostru financiar, care implică planificarea pentru viitor. Mă poți ajuta cu asta?”Asta obișnuiesc părinții să facă — să te ajute”, spune ea. „Nu vrei să vină peste ca mustrare. Fii încurajator — este nevoie de asta pentru ca doi oameni să vorbească despre un subiect despre care au vorbit foarte rar.”

Verificați programele guvernamentale pentru persoanele în vârstă

există multe programe guvernamentale care ajută persoanele în vârstă care au nevoie. De exemplu, McDowell spune că programul de Economii Medicare poate ajuta persoanele în vârstă cu venituri mici, care se califică și pentru Medicaid, să-și permită un plan de medicamente cu prescripție medicală. HUD rulează o serie de programe de locuințe pentru seniori — deși listele de așteptare pot fi adesea lungi. (Dacă credeți că există chiar și o șansă ca unul dintre părinții dvs. să aibă nevoie de locuințe subvenționate, înscrieți-vă cât mai curând posibil, recomandă experții.)

alte programe și servicii variază în funcție de stat, dar pot include ajutor cu facturile de încălzire, bonuri de masă, scutirea de impozit pe proprietate și alte forme de asistență. Puteți găsi resurse locale prin introducerea codului poștal al persoanei dragi în localizatorul eldercare condus de Asociația Națională a agențiilor de zonă privind îmbătrânirea.

între impozitele pe proprietate, facturile de utilități și costurile de întreținere, locuințele pot fi o provocare spinoasă. McDowell sugerează că persoanele în vârstă care sunt capabile fizic să rămână în casele lor ar putea explora ceea ce ea numește o „situație de viață a fetelor de aur.”

” provocarea este că cere seniorului să fie dispus să se mute sau să ia un coleg de cameră”, spune ea, dar adaugă că ar putea exista beneficii dincolo de a face costul vieții gestionabil. „Există studii care indică socializarea și interacțiunea sunt extrem de benefice”, subliniază ea.

cântărește-ți opțiunile legale

Dacă te uiți la datorii semnificative cu cardul de credit, facturi medicale sau o ipotecă subacvatică, falimentul poate fi o opțiune de ușurare. „Există adulți mai în vârstă care fac dosar pentru faliment. Dacă există datorii excesive, aceasta este întotdeauna o opțiune”, spune McDowell.

o altă opțiune legală este trusturile. Dennis Sandoval, a Riverside, California.avocatul de planificare imobiliară implicat în Alianța pentru nevoi speciale, spune că familiile cu mijloace ar putea lua în considerare utilizarea trusturilor pentru a desemna bani pentru anumite persoane sau scopuri. Deși trusturile costă bani pentru înființare și întreținere — Sandoval spune că oamenii se pot aștepta să plătească administratorului aproximativ 1% din valoarea trustului anual — acestea ar putea fi o soluție pentru unele familii cu, să zicem, un ou cuib de șapte cifre. De exemplu, dacă vă este teamă că s-ar putea să nu puteți menține și menține limitele în jurul finanțelor dvs., puteți chiar să creați un trust cu un avocat sau o altă parte neutră în calitate de mandatar.

„în interiorul unui trust viu revocabil, pot da un anumit procent sau o sumă de dolari părinților mei și că banii vor fi gestionați de un mandatar — altcineva decât ei — și acel mandatar va primi instrucțiuni cu privire la modul de distribuire a acestor active”, spune el. Dacă aveți de-a face cu o problemă mai gravă decât gestionarea financiară proastă generală, cum ar fi o problemă de jocuri de noroc sau abuz de substanțe, restricțiile încorporate în încredere pot asigura că banii sunt folosiți numai în scopul propus.

în cele din urmă, spune McDowell, se reduce la stabilirea și menținerea limitelor. „Glumesc că o mare parte din meseria mea este terapia și ajutarea oamenilor să înțeleagă care sunt cu adevărat rolurile lor”, spune ea. „Fii împuternicit să spui:” tu ești responsabil pentru tine, trebuie să fiu responsabil pentru mine.”

Clark spune că venirea la această realizare i-a oferit mai multă liniște sufletească atunci când vine vorba de respingerea cererilor mamei sale de a cheltui bani, spunând că își dă seama că ea și frații ei trebuie să-și finanțeze propriile pensionări. „Nu o pot lăsa să ne pună în pericol pe niciunul dintre noi”, spune ea.

vedeți mai multe

s-ar putea să vă placă

vedeți mai multe

Înscrieți-vă pentru buletinele noastre informative

Înscrieți-vă pentru a primi cele mai recente actualizări și cele mai inteligente sfaturi de la editorii Money

Lasă un răspuns

Adresa ta de email nu va fi publicată.