Wendy a fost gata pentru pensionare. După douăzeci de ani cu Forțele Aeriene și zece ani cu Departamentul Apărării, știa că este momentul să pună munca Cu normă întreagă în urmă și să călătorească mai mult.

Wendy și-a completat actele de pensionare, a avut un tort de felicitare în ultima ei zi și și-a luat rămas bun de la colegii ei.

în timp ce se afla într-o croazieră în Caraibe, a fost surprinsă când cecul de pensie i-a intrat în cont; era cu aproape o treime mai puțin decât se aștepta.Wendy și-a dat seama că trebuie să fi fost făcută o greșeală și a sunat la OPM să vadă dacă poate clarifica confuzia. Din păcate, a fost făcută o greșeală, dar nu de OPM.

Din cauza neînțelegerii istoricului său de serviciu, Wendy s-a retras neintenționat sub dispoziția MRA +10, ceea ce însemna că pensia ei a fost redusă și nu va primi suplimentul Special de pensionare.

deși Wendy este fictivă, povestea ei este foarte reală. Să ne uităm unde a greșit Wendy și cum să evităm greșeala ei.

SCD pentru concediu vs SCD pentru pensionare

când Wendy și—a calculat numărul total de ani de serviciu, ea și-a folosit Data de calcul a serviciului (SCD) Găsită în concediu și Declarația de câștiguri (LES) – sau paystub. Ceea ce Wendy nu și-a dat seama a fost că, deși anii ei în Forțele Aeriene au fost numărați automat în calculul concediului ei, nu au fost creditați automat în scopuri de pensionare. Cu alte cuvinte, SCD-ul ei pentru concediu era diferit de SCD-ul ei pentru pensionare (adesea numit RSCD).SCD a văzut pe LES ei a inclus douăzeci de ani că ea nu ar obține credit pentru în calcul eligibilitatea ei de pensionare sau anuitate. În general, deși nu întotdeauna cazul, Data de calcul a serviciului găsită pe un paystub va fi ajustată automat pentru a include anii militari de serviciu.

opțiunea 1: Faceți depozitul militar

deci, cum ar fi putut Wendy să evite această greșeală?

În primul rând, Wendy trebuia să înțeleagă că anii militari de serviciu nu sunt întotdeauna numărați automat ca ani de serviciu. Ar fi putut face un depozit pentru anii Forțelor Aeriene care i-ar fi permis să obțină credit atât pentru eligibilitatea pensionării, cât și pentru calcularea anuității. Dacă ar fi făcut depozitul, Wendy ar fi avut treizeci de ani de serviciu credibil și, prin urmare, ar fi putut să se retragă sub eligibilitate deplină.

este important să rețineți că, dacă Wendy ar fi decis să facă un depozit pentru timpul militar, nu ar fi putut să-și primească pensia militară, precum și pensia FERS. La efectuarea depozitului, Wendy ar renunța la pensia militară și ar primi doar anuitatea ei FERS.

Opțiunea 2: A doua opțiune a lui Wendy ar fi să nu facă depozitul militar și să lucreze până la atingerea eligibilității depline. La vârsta minimă de pensionare (MRA) de 57 de ani, va avea doar zece ani de serviciu; adică va trebui să lucreze până la vârsta de șaizeci și doi de ani pentru a se pensiona cu beneficii depline.

conform acestui plan, Wendy nu va primi încă SRS, care se încheie la vârsta de 62 de ani, dar pensia ei FERS nu va fi redusă și nu va trebui să renunțe la pensia militară. Cu toate acestea, ar trebui să lucreze încă 5 ani, ceea ce nu vrea să facă.

Opțiunea 3: Amânarea anuității

a treia opțiune a lui Wendy ar fi să meargă mai departe și să se pensioneze fără a face depozitul militar, dar să amâne primirea anuității sale până la atingerea eligibilității complete de pensionare.

Acest lucru ar realiza mai multe dintre obiectivele lui Wendy. Anuitatea ei nu ar fi redusă cu MRA+ 10; ea ar putea să-și suspende FEHB-ul și să-și păstreze capacitatea de a-l restabili în viitor, dacă este necesar, și s-ar putea retrage astăzi. În cadrul acestei opțiuni, ea nu ar primi încă SRS.

de când a servit în Forțele Aeriene, Wendy are avantajul suplimentar de a avea îngrijirea medicală acoperită sub TRICARE. MRA + 10 pensionari care nu au TRICARE trebuie să—și amintească faptul că—după o perioadă de continuare temporară a acoperirii de până la 18 luni-vor pierde FEHB dacă își amână anuitatea până la eligibilitatea deplină. Odată ce pensionarul începe să primească anuitatea amânată, FEHB (și FEGLI) poate fi restabilit.

situația dificilă a lui Wendy

pierderea venitului pe care Wendy a suferit-o din cauza reducerii pensiei și SRS înseamnă că va trebui să-și ajusteze obiectivele la pensionare. Va trebui fie să călătorească mai puțin, fie să-și asume o formă de muncă pentru a-și permite stilul de viață pe care intenționa să-l bucure la pensionare. Dacă Wendy ar fi înțeles Data de calcul a Serviciului, ar fi putut să-și cunoască opțiunile și să planifice în consecință.

dezvăluire: Informațiile conținute în aceste bloguri nu ar trebui să fie utilizate în nicio tranzacție reală fără sfatul și îndrumarea unui profesionist fiscal sau financiar care este familiarizat cu toate faptele relevante. Informațiile conținute aici sunt de natură generală și nu sunt destinate consultanței juridice, fiscale sau de investiții. În plus, informațiile conținute în acest document pot să nu fie aplicabile sau potrivite pentru circumstanțele sau nevoile specifice ale persoanelor și pot necesita luarea în considerare a altor aspecte. RBI nu este broker-dealer, firmă de consultanță în investiții, companie de asigurări sau agenție și nu oferă sfaturi sau recomandări legate de investiții sau asigurări. Brandon Christy, Președintele RBI, este, de asemenea, președinte al Christy Capital Management, Inc. (CCM), un consilier de investiții înregistrat.

Lasă un răspuns

Adresa ta de email nu va fi publicată.