Wendy var redo för pensionering. Efter tjugo år med flygvapnet och tio år med försvarsdepartementet visste hon att det var dags att lägga heltidsarbete bakom och resa mer.

Wendy avslutade sitt pensioneringspapper, hade en gratulationskaka på sin sista dag och sa adjö till sina medarbetare.

på en kryssning till Karibien blev hon förvånad när hennes pensionskontroll gick in på hennes konto; det var nästan en tredjedel mindre än vad hon hade förväntat sig.

Wendy tänkte att något slags misstag måste ha gjorts och ringde OPM för att se om hon kunde rensa förvirringen. Tyvärr hade ett misstag gjorts, men inte av OPM.

På grund av missförstånd hennes servicehistoria hade Wendy oavsiktligt gått i pension under mra + 10-bestämmelsen, vilket innebar att hennes pension minskades och hon skulle inte få det speciella Pensionstillägget.

Även om Wendy är fiktiv är hennes historia väldigt verklig. Låt oss titta på var Wendy gick fel och hur man undviker hennes misstag.

SCD för ledighet vs SCD för pensionering

När Wendy beräknade sina totala tjänsteår använde hon sitt Serviceberäkningsdatum (SCD) som hittades på hennes ledighet och resultaträkning (LES)—eller paystub. Vad Wendy inte insåg var, även om hennes år i Flygvapnet automatiskt räknades för att beräkna hennes ledighet, krediterades de inte automatiskt för pensionering. Med andra ord var hennes SCD för ledighet annorlunda än hennes SCD för pensionering (ofta kallad RSCD).SCD som hon såg på sina LES inkluderade tjugo år som hon inte skulle få kredit för att beräkna sin pensionering eller livränta. Rent generellt, men inte alltid fallet, tjänsten Beräkningsdatum finns på en paystub automatiskt justeras för att inkludera militära år i tjänst.

alternativ 1: Gör den militära insättningen

Så hur kunde Wendy ha undvikit detta misstag?

För det första behövde Wendy förstå att militära tjänsteår inte alltid räknas automatiskt som FERS tjänsteår. Hon kunde ha gjort en insättning för sina Flygvapenår som skulle ha gjort det möjligt för henne att få kredit både för pensionering och för att beräkna hennes livränta. Hade hon gjort insättningen skulle Wendy ha haft trettio års trovärdig tjänst och därför kunnat gå i pension under full behörighet.

det är viktigt att notera att om Wendy hade bestämt sig för att göra en insättning för sin militära tid, skulle hon inte kunna få sin militära pension, liksom hennes fers-pension. När han gjorde insättningen skulle Wendy avstå från sin militära pension och bara få sin fers livränta.

alternativ 2: Ingen insättning men arbeta längre

Wendys andra alternativ skulle vara att inte göra den militära insättningen och arbeta tills den når full behörighet. Vid sin lägsta pensionsålder (MRA) på 57 år skulle hon bara ha tio års tjänst; vilket innebär att hon skulle behöva arbeta fram till sextiotvå år för att gå i pension med full nytta.

enligt denna plan skulle Wendy fortfarande inte få SRS, som slutar vid 62 års ålder, men hennes FERS-pension skulle inte minskas och hon skulle inte behöva avstå från sin militära pension. Men hon skulle behöva arbeta ytterligare 5 år, vilket är något hon inte vill göra.

alternativ 3: Utsätt livränta

Wendys tredje alternativ skulle vara att gå vidare och gå i pension utan att göra den militära insättningen, men skjuta upp kvittot på hennes livränta tills hon når full pensionering.

detta skulle uppnå flera av Wendys mål. Hennes livränta skulle inte minskas med MRA+ 10; hon kunde avbryta sin FEHB och behålla förmågan att återställa den i framtiden om det behövs, och hon kunde gå i pension idag. Enligt detta alternativ skulle hon fortfarande inte få SRS. sedan hon tjänstgjorde i flygvapnet har Wendy den extra fördelen att ha sin vård täckt av TRICARE. Mra + 10 pensionärer som inte har TRICARE måste komma ihåg att—efter en period av tillfällig fortsättning av täckningen i upp till 18 månader—kommer de att förlora FEHB om de skjuter upp sin livränta till full behörighet. När pensionären börjar ta emot den uppskjutna livräntan kan FEHB (och FEGLI) återinföras.

Wendys situation

inkomstförlusten Wendy led av minskningen av hennes pension och SRS innebär att hon måste justera sina mål vid pensionering. Hon kommer antingen att behöva resa mindre eller ta på sig någon form av arbete för att ge den livsstil hon planerade att njuta av i pension. Hade Wendy förstått hennes Serviceberäkningsdatum, hon kunde ha känt sina alternativ och planerat i enlighet därmed.

avslöjande: Informationen i dessa bloggar bör inte användas i någon faktisk transaktion utan råd och vägledning från en skatt eller finansiell professionell som är bekant med alla relevanta fakta. Informationen här är generell och är inte avsedd som juridisk, skatte-eller investeringsrådgivning. Dessutom kan informationen häri inte vara tillämplig på eller lämplig för individernas specifika omständigheter eller behov och kan kräva övervägande av andra frågor. RBI är inte en mäklare-återförsäljare, investeringsrådgivningsföretag, försäkringsbolag eller byrå och tillhandahåller inte investerings-eller försäkringsrelaterade råd eller rekommendationer. Brandon Christy, VD för RBI, är också VD för Christy Capital Management, Inc. (CCM), en registrerad investeringsrådgivare.

Lämna ett svar

Din e-postadress kommer inte publiceras.