ta reda på

många företag som presenteras på pengar annonserar med oss. Åsikter är våra egna, men ersättning och
fördjupad forskning avgöra var och hur företag kan visas. Läs mer om hur vi tjänar pengar.

av Martha C. Vit

11 januari 2021

– Illustration av Pete Ryan

illustration av Pete Ryan

Denise Clark var vid hennes wits slut. Hennes äldre mamma, som redan hade tömt en blygsam 401(k) och knackade familjens hem för ett hem kapital kredit, ville Clark och två syskon att subventionera hennes levnadskostnader. Artiklar inkluderade icke-väsentliga saker som ett helt nytt billån och generösa födelsedagspresenter för utökade familjemedlemmar, till hundratals dollar-vardera.

”När hon visste att hon skulle få slut på pengar sa hon:” Jag behöver flera hundra dollar i månaden från var och en av er för att behålla min livsstil”, säger Clark, en pensionerad teknikchef som bor i Kalifornien. Hennes mamma, som bor i upstate New York, ” lever bortom hennes medel.”Clark är knappast ensam i sin kamp för att hålla sin egen ekonomiska säkerhet intakt inför begäran om ekonomiskt stöd från äldre föräldrar. TD Ameritrade forskning fann att 13% av amerikanerna stöder en förälder, inklusive en nykterande 19% av millennials.

”Jag har sett denna situation många gånger”, säger Debra Feldman, en Chicago-area aging life care expert och grundare av företaget Debra D. Feldman & Associates, Ltd. ”En vän till mig slutade använda mycket av sina egna tillgångar för att ta hand om sin sjuka far, och han har ingenting nu.”Clark säger att hon och hennes syskon inte har den typ av pengar som hennes mamma kräver att spara — och hon medger att hon är ovillig att vända pengar som hon socked bort genom noggrann budgetering till en förälder som har visat liten motivation att rädda sig själv. Med Clark och hennes bror i 60-årsåldern och en syster närmar 60, hon oroar sig för att en eller alla av dem kan förlora den ekonomiska trygghet de arbetat så hårt för att förvärva, och boet ägg var och en av dem tillbringade årtionden byggnad.

Så här kan de och andra i sin position hjälpa åldrande föräldrar utan att sätta sin egen pension i fara:

upprätta gränser — och hålla fast vid dem

”det primära är att kommunicera gränserna för vad du kan göra och vad du inte kan eller inte vill göra”, säger Susan Zimmerman, en charterad finansiell konsult, äktenskaps-och familjeterapeut och medgrundare av Mindful Asset Planning i Apple Valley, Minn. Det är alltid svårt att avvisa någon, men ofta är det helt sant att de vuxna barnen inte har råd med det stödet”, säger hon. Rollomvändningen av ett barn som sätter gränser med en förälder gör dynamiken särskilt utmanande, tillägger hon.

men det är en kritisk konversation — eller serie konversationer-att ha. Det sista du vill är att upprepa cykeln med dina egna barn på vägen, påpekar experter. ”Om de inte är extremt rika, kan de verkligen inte använda sina egna medel eftersom de inte kommer att ha pengar för sig själva”, säger Feldman.

adress skadliga pengar vanor

Du kan konfrontera vad Zimmerman karakteriserar som” en livslång stil att spendera allt och sedan lite”, som Clarks mamma. Eller vissa seniorer vänder sig till vanor som shopping eller spel senare i livet, för att klara sig efter en makas död eller minskande hälsa. ”Spendera som hobby, spendera som underhållning-det dödar tristess”, säger Zimmerman. ”De spenderar mer än de borde och ännu mer än de behöver”, säger hon.

”det som ofta händer är att föräldern har gått ut och spenderat pengar på Amazon, QVC, Walmart, Target — de har gått och spenderat sin inkomst på saker som inte är nödvändiga”, säger Letha Sgritta McDowell, en certifierad äldre advokat vid Hook Law Center i Virginia Beach, Va. och Kitty Hawk, NC, och sekreterare i styrelsen för National Academy of Elder Law Attorneys.

Om du har pengar att hjälpa till med mindre utgifter och vill se till att dessa medel inte blir frittered bort, kan det ibland vara så enkelt som att inte ge din förälder pengar, säger McDowell. ”Vad jag har rekommenderat är att de betalar direkträkning, som att betala för mobiltelefonräkningen eller elräkningen, så pengarna passerar inte genom händerna på den äldre vuxna”, säger hon.

Zimmerman säger att du är mer benägna att göra framsteg om du närmar dig problemet i samarbetsanda. ”Öppna med,” Vi har arbetat med vår ekonomiska plan, vilket innebär planering för framtiden. Kan du hjälpa mig med det?”Det är vad föräldrar brukar göra-hjälpa dig”, säger hon. ”Du vill inte komma över som skäl. Var uppmuntrande – det tar det för två personer att prata om ett ämne som de sällan har pratat om.”

kolla in regeringsprogram för seniorer

det finns många regeringsprogram som hjälper seniorer i nöd. Till exempel säger McDowell att Medicare Savings Program kan hjälpa låginkomsttagare som också kvalificerar sig för Medicaid, har råd med en Medicare receptbelagd läkemedelsplan. HUD driver ett antal bostadsprogram för seniorer-även om väntelistor ofta kan vara långa. (Om du tror att det finns en chans att en av dina föräldrar kan behöva subventionerade bostäder, anmäla dig så tidigt som möjligt, rekommenderar experter.)

andra program och tjänster varierar beroende på stat, men kan inkludera hjälp med uppvärmning räkningar, matkuponger, fastighetsskatt befrielse och andra former av stöd. Du kan hitta lokala resurser genom att sätta in din älskades Postnummer i eldercare locator som drivs av National Association of Area Agencies on Aging.

mellan fastighetsskatt, räkningar och underhållskostnader kan bostäder vara en tornig utmaning. McDowell föreslår att seniorer som fysiskt kan stanna kvar i sina hem kan utforska vad hon kallar en ”Golden Girls living situation.”utmaningen är att kräva att Senioren är villig att flytta eller ta in en rumskamrat”, säger hon, men hon tillägger att det kan finnas fördelar utöver att göra levnadskostnaderna hanterbara. ”Det finns studier som indikerar socialisering och interaktion är extremt fördelaktiga,” påpekar hon.

väg dina juridiska alternativ

om du tittar på betydande kreditkortsskulder, medicinska räkningar eller en undervattenslån kan konkurs vara ett alternativ för lättnad. ”Det finns äldre vuxna som ansöker om konkurs. Om det finns överdriven skuld, det är alltid ett alternativ, ” McDowell säger.

ett annat lagligt alternativ är förtroende. Dennis Sandoval, en flod, Calif.- baserad egendom planering advokat arbetar med särskilda behov alliansen, säger familjer med medel kan överväga att använda truster för att utse pengar för vissa personer eller ändamål. Även om förtroende kostar pengar för att etablera och underhålla — Sandoval säger att människor kan förvänta sig att betala förvaltaren cirka 1% av förtroendevärdet årligen — de kan vara en lösning för vissa familjer med ett sjusiffrigt boägg. Till exempel, om du är rädd att du kanske inte kan behålla och hålla gränser kring din ekonomi, kan du till och med skapa ett förtroende med en advokat eller en annan neutral part som förvaltare.

”inuti ett återkallbart levande förtroende kan jag ge en viss procentandel eller dollarbelopp till mina föräldrar och att pengarna skulle hanteras av en förvaltare — någon annan än dem — och den förvaltaren skulle få riktning om hur man distribuerar dessa tillgångar ut”, säger han. Om du har att göra med ett allvarligare problem än allmän dålig ekonomisk förvaltning, till exempel ett spel-eller missbruksproblem, kan begränsningar som är inbyggda i förtroendet se till att pengarna endast används för det avsedda ändamålet.

i slutändan säger McDowell att det handlar om att upprätta och upprätthålla gränser. ”Jag skämtar att en stor del av mitt jobb är Terapi och hjälper människor att förstå vad deras roller verkligen är”, säger hon. ”Var bemyndigad att säga,” du är ansvarig för dig, jag måste vara ansvarig för mig själv.”

Clark säger att komma till denna insikt har gett henne mer sinnesro när det gäller att avvisa sin mammas begäran om att spendera pengar och säga att hon inser att hon och hennes syskon behöver finansiera sina egna pensioneringar. ”Jag kan inte låta henne äventyra någon av oss”, säger hon.

se mer

du kanske gillar

se mer

Anmäl dig till våra nyhetsbrev

registrera dig för att få de senaste uppdateringarna och smartaste råd från redaktörerna för Money

Lämna ett svar

Din e-postadress kommer inte publiceras.